Какой банк выбрать для оформления зарплатной карты

По закону работник имеет право выбирать, на карту какого банка ему будут переводить зарплату. Чтобы вы не ошиблись с выбором, мы собрали рейтинг самых выгодных зарплатных карт и предложений от лучших банков страны.

Вы узнаете:

• Зачем выбирать зарплатную карту.
• Чем отличается дебетовая карта от зарплатной.
• В каком банке лучший зарплатный проект.
• Какой банк выбрать для зарплаты работникам.
• Как поменять банк для начисления зарплаты.

Цифровая экономика становится реальностью не только в мегаполисах. Даже в небольших населенных пунктах редко выплачивают заработную плату наличными. Руководству предприятия нужно решать, зарплатный проект какого банка выбрать. В то же время самим сотрудникам важно проанализировать, в каком банке открыть зарплатную карту. Ведь согласно ФЗ от 4 ноября 2014 года работник вправе выбирать, в какой банк перевести зарплату. А с августа 2019-го действуют поправки в трудовой кодекс, регулирующие отправку зарплатных средств на пластик. Рассмотрим, какую зарплатную карту выбрать и проведем сравнение зарплатных проектов банков.

Сравнение зарплатных карт семи популярных банков возможности, преимущества и недостатки

Зачем выбирать зарплатную карту

Работодатели зачастую предлагают сотрудникам оформить карты в банках, в которых у них заключен договор. Иными словами, у компании в таких кредитных организациях есть зарплатный проект.

Как проверить банк на надежность: чек-лист

Прежде чем заключить договор о сотрудничестве с банком, проверьте его финансовую устойчивость и надежность. Изучите информацию о банке из открытых источников, уделите внимание показателям его деятельности. Проверьте банк на надежность по чек-листу, который подготовила для вас редакция Системы Генеральный Директор.

Скачать чек-лист

Зарплатный проект – это соглашение между банком и компанией о выплате зарплаты сотрудникам на их дебетовые карты, выданные этой кредитной организацией.

Работодатели выбирают такой способ выплаты зарплаты из-за ряда льгот и преимуществ, которые дает им наличие зарплатного проекта. Например:

• уменьшение затрат на выплату зарплаты – например, на оплату услуг бухгалтерской компании;
• ускорение процесса выплаты зарплаты;
• повышение лояльности сотрудников;
• улучшение контроля над финансами компании.

Затраты на обслуживание зарплатных банковских карт берет на себя работодатель, который оформил эти карты сотрудникам. Правда, условия по «навязанным» картам могут быть невыгодными для персонала. Например, у карты может не быть бесплатного снятия наличных в других банкоматах или ограничения в межбанковских переводах. Еще одна проблема – сотрудника может не устраивать местоположение банков, зарплатные карты которых им выдал работодатель. В связи с этим сотрудник вправе сам выбрать банк, на карту которого будет получать деньги, то есть, которая будет ему удобна для перечисления зарплаты без комиссий и задержек, а также оплаты товаров и услуг в магазинах и интернете. Кроме того, на такой карте могут быть доступны дополнительные банковские услуги.

Чтобы получать зарплату на карту, работник должен написать заявление с указанием наименования банка и номера счета. Скачайте образец заявления в решении Системы Генеральный Директор.

Преимущества выбора зарплатной карты сотрудником:

• получение зарплаты удобным способом;
• возможность использовать карту в личных целях;
• доступность дополнительных банковских услуг, таких как страхование, кредиты, депозиты;
• повышение уровня финансовой грамотности сотрудников;
• возможность контролировать свои расходы.

Минусы при самостоятельном выборе карты:

• некоторые банки могут взимать комиссии за использование карты;
• кредитные организации могут предлагать услуги, которые не всегда выгодны для клиента;
• обслуживание карты берет на себя сам сотрудник.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Дебетовая карта – это карта, связанная с банковским счетом, на котором находятся деньги клиента. Средства можно использовать для оплаты товаров и услуг.

Зарплатная карта – это вид дебетовой карты, которую работникам оформила компания для получения зарплаты. Она может иметь некоторые дополнительные функции. Например, возможность получения наличных средств в банкоматах без комиссии или предоставление скидок в магазинах-партнерах.

Дебетовая и зарплатная карты являются одним и тем же инструментом оплаты, отличающимся только тем, для каких целей она была выдана, правда, есть несколько главных отличий.

Зарплатная карта

Дебетовая карта

Статус и возраст держателя карты

Оформляют только совершеннолетним сотрудникам в банке, с которым у компании договор.

Открывают любому желающему вне зависимости от статуса и возраста.

Способ оформления и пополнения

Выпуск инициирует работодатель. Также компания берет на себя расходы по обслуживанию.

Владелец оформляет сам, а также обслуживает и пополняет самостоятельно.

Выбор банка, платежной системы и типа карты

В каком банке открывать зарплатный проект, решает работодатель. Чаще это обычные карты без дополнительных функций.

Клиент вправе сам выбрать любой банк и параметры карты. В частности, дополнительные программы, которые может предложить кредитная организация, например, проценты на остаток.

Дополнительные программы кредитования

Можно рассчитывать на льготные условия кредитования в банке, где открыта карта. Например, пониженную ставку или широкий диапазон по срокам.

Банк может не предоставлять дополнительных льгот для обычных держателей карт.

В каком банке лучший зарплатный проект

Задумываясь о том, какой зарплатный банк лучше, руководству предприятия нужно учесть все условия предложений финансовых учреждений по обслуживанию зарплатных карт: банков много, и их условия отличаются.

Если вы не уверены в выборе надежного банка, то советуем проверить его с помощью сервиса «Генеральный Директор. Контрагенты». Просто введите в поисковую строку ИНН или название банка и получите достоверную и актуальную информацию о нем.

Принципы поиска лучшего банка для зарплатного проекта

Основные критерии, по которым подбирают, в какой банк лучше перевести зарплату, следующие:

• надежность финучреждения;
• цена обслуживания (рублей в месяц);
• быстрота подключения;
• наличие спецпредложений для предприятия;
• присутствие банковского офиса поблизости;
• выгодность предложения – уровень пластика, качество мобильных приложений, дополнительный функционал;
• интеграция с бухгалтерскими сервисами, например, с «1С».

Если вы уже работаете с каким-то финансовым учреждением, зарплатные проекты этого банка, в сравнении с другими, будут выгоднее. Как правило, в этом случае деньги будут быстрее начисляться на карты сотрудников. Также стоит обратить внимание на предложения по отправке средств на зарплатные карты без комиссии.

Рейтинг зарплатных банков

Решая, какой зарплатный банк выбрать, руководителю важно опираться на данные бухгалтерии. Но если сравнивать предложения, в каком банке выгоднее получать зарплату, то можно составить следующий рейтинг:

1. «Тинькофф». Предлагает бизнес-программу без комиссии за вывод денег работникам. Средства на карту поступают мгновенно. Работа с зарплатными картами при выборе банка полностью интегрируется с ПО бухгалтерии. Для компаний, где в штате больше сотни человек, действуют дополнительные привилегии.
2. «Сбербанк». Расчетный счет можно не открывать. Дополнительные плюсы – доход по карточке и скорость перевода (не более полутора часов). Но есть комиссия – 0,15% от суммы. Также «Сбербанк» относят к лучшим банкам для зарплатных карт и проектов по числу отделений в стране – они есть даже в крохотных деревушках.
3. «Альфа-Банк». Комиссий нет. Если выбрать этот банк для зарплаты, можно контролировать перечисление средств в онлайн-режиме. Держатель карты сам сможет выбирать пакет услуг. Также финансовое учреждение готово экстренно выдать пользователю наличные за рубежом, если карта не работает.
4. «Райффайзенбанк». Предлагает бесплатное обслуживание в рамках зарплатного пакета услуг. Выплаты проводятся автоматически. Есть бонусы для руководства предприятий.
5. «Восточный банк». Стоимость обслуживания рассчитывается индивидуально. Расчетный счет открывать не обязательно. Перевод зарплаты – без комиссии. Все зарплатные клиенты банка имеют личных менеджеров. Зачисление производится практически мгновенно.

Выбор зарплатного банка должен быть выгодным как для руководителей организаций, так и для сотрудников. Зарплатные банки стараются создавать продукты с учётом этого требования. Если грамотно подойти к подбору, то работникам не придется постоянно менять банк и искать, в каком лучше оформить зарплатную карту, осложняя работу бухгалтерии.

Татьяна Кутузова, главный редактор Системы Генеральный Директор (Актион Управление)

Чтобы установить систему оплаты труда, определитесь с ее видом и зафиксируйте в коллективном, трудовом договоре или другом локальном акте. Если в организации или ИП есть профсоюз, согласуйте с ним выбранную систему. Подробнее о процессе – в решении Системы Генеральный Директор.

Какой банк выбрать для зарплаты работникам

В августе 2019-го начали действовать поправки в трудовой и административный кодекс. Они касаются выбора зарплатной карты. Теперь, если начальство отказывается переводить средства на удобный для сотрудника пластик, ему грозят значительные штрафы. Но и самих работников обязали заранее сообщать о желании открыть зарплатную карту в банке, чтобы бухгалтерия успела провести документальное оформление.

Какая зарплатная карта самая выгодная

Перед тем, как выбрать зарплатную карту, нужно рассмотреть все преимущества предложений финансовых организаций.

Самые выгодные зарплатные карты отличаются следующими качествами:

• Являются бесплатными или не слишком дорогими – за годовое обслуживание может отвечать как сам работник, так и организация.
• Позволяют делать покупки по безналу в необходимом объеме.
• Имеют низкую комиссию за съем наличных в чужих банкоматах – в лучших банках для зарплатной карты она вообще отсутствует.
• Осуществляют переводы в другие банки без комиссии.

Выбирая, какой банк лучше для зарплатной карты, можно рассмотреть индивидуальные зарплатные проекты. Такие предложения есть в некоторых финучреждениях. Они предполагают, что клиенту выдается выгодная зарплатная карта без оплаты обслуживания и процентов за снятие наличных, а также предусматривают различные бонусы наподобие сниженной кредитной ставки.

Сравнение зарплатных карт разных банков

Чтобы определиться, какая зарплатная карта выгоднее и в каком банке лучше получать зарплату, стоит проанализировать предложения крупных финансовых организаций. Такое сравнение зарплатных карт позволит выбрать вариант, подходящий именно вам. Ведь кто-то, размышляя, карта какого банка лучше для зарплаты, делает акцент на кэшбеке, кто-то на комиссии, а кто-то – на близости банкомата.

Итак, в топ зарплатных карт вошли следующие проекты:

В каком банке лучше открыть зарплатную карту

Какую зарплатную карту лучше выбрать

Почему зарплатная карта какого-то из этих банков выгоднее

Этот зарплатный банк предлагает: бесплатное обслуживание карточки, до шести процентов годовых на остаток, обналичку от 3 000 до 150 000 рублей или перевод в иное финучреждение до 20 000 рублей без комиссии.

Достоинства: бесплатное обслуживание и сообщение о поступлении средств, переводы до 20 000 рублей ежемесячно и обналичка в любом банкомате без комиссии.

Среди достоинств – обслуживание по индивидуальному тарифу и начисление 8% на остаток.

У этого банковского продукта – бесплатное обслуживание, зачисление на оставшиеся средства – 6%, обналичка без комиссии.

Плюсы: бесплатное обслуживание и СМС-оповещение о зачислении денег, обналичка на сумму до 150 000 рублей и переводы

до 100 000 в месяц без комиссии.

Этот рейтинг зарплатных карт позволяет познакомиться с хорошими предложениями. Но каждый, рассмотрев достоинства и недостатки разных банковских проектов, может понять, зарплатная карта какого банка лучше именно для него. Возможно, раздумывая, какой банк выбрать для зарплатной карты, вы предпочтете «Сбербанк» или «Почтабанк», у которых очень много офисов по всей стране. Или, выберете карту для зарплаты, по которой получают travel-бонусы или авиа-мили.

Анастасия Фурсова, эксперт Системы Генеральный Директор, юрист (Актион Управление)

Можно ли не выплачивать аванс по зарплате? Какую конкретно сумму нужно начислить и выдать сотруднику за первую половину месяца? Какая ответственность предусмотрена на невыплату аванса? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в решении Системы Генеральный Директор.

Как поменять банк для начисления зарплаты

Итак, вы проанализировали предложения кредитных учреждений и поняли, существующий зарплатный проект вам не подходит. Вот несколько советов, которые помогут выбрать банк для зарплатной карты:

• Если вы надумали открыть зарплатную карту в иной финансовой организации, нужно обратиться туда и заказать желаемый пластик. Важно успеть подать заявление в бухгалтерию за 15 суток до начисления средств. Иначе деньги придут на старую карту.
• Комиссионные за перевод из основного финучреждение в предпочтенное вами платит предприятие. Но годовое обслуживание в этом случае – это ваши расходы. Хотя лучшие зарплатные банки предлагают бесплатные варианты, либо такой кэшбек, который покрывает траты.
• Если директор отказывается переводить заработок на выбранный пластик и пытается навязывать свой, его оштрафуют на сумму от 30 до 100 тысяч рублей.
• Выбирать лучший банк для получения зарплаты можно хоть ежемесячно, главное – успевать с подачей заявки.

Как директору не стать соучастником преступления, совершенного его предшественником, и не получить наказание за невыплату зарплаты

Менять банк для зарплатной карты можно, даже не уведомляя работодателя. Есть финучреждения, предлагающие привязать свой пластик к зарплатному с выводом денег онлайн без комиссионных. Для такого вывода финансов с карты для зарплаты – лучшие банки «Тинькофф», «Открытие», «Санкт-Петербург».

Если вы решаете, какой банк лучше выбрать для зарплатной карты, не забывайте и о минусах перехода в другое финучреждение. Ведь даже лучшая зарплатная карта способна оказаться невыгодной по сравнению с действующим пластиком. Участие в общем проекте может снизить кредитную ставку и повысить депозитную, уменьшить число документов при получении ссуды. Помимо этого, если кредитовались в финансовой организации, которая перечисляла заработную плату, при выходе из проекта она имеет право повысить процент по действующему займу. Это нужно учитывать, решая, в какой банк переводить зарплату.

Законом не регламентируется, в каком банке можно получать зарплату. Работник вправе выбирать любое финансовое учреждение, где самые лучшие зарплатные карты. Если же работодатель станет препятствовать этому, можно пожаловаться в Роструд или местную трудинспекцию, прокуратуру и суд.

https://www.gd.ru/articles/10473-zarplatniy-bank