Кредитная карусель: что это такое и как заработать в 2024 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.
На кредитной карте может заработать не только банк, но и клиент. В последнее время финансовые организации выпускают продукты с длительным беспроцентным периодом. Это дает право держателю карты пользоваться заемными средствами, как своими, многие месяцы — это и называется кредитной каруселью. Как использовать эту возможность с максимальной выгодой – расскажем в статье.
Вас заинтересует: Кредитные карты: рейтинг 2024 года
Кредитная карусель – что это?
Для начала отметим, что любая кредитная карта увеличивает вашу долговую нагрузку и влияет на формирование кредитного рейтинга. Но, в отличие от обычного кредита, с ней есть возможность избежать начисления процентов за пользование деньгами. Главной особенностью кредитных карт является грейс-период – время с момента совершения покупки по карте до даты возврата средств без какой-либо переплаты. Казалось бы, как тут заработать, ведь в конечном счете платить приходится в любом случае? Все дело в том, на какие цели использовать кредитные деньги.
- вы берете в любом банке кредитную карту с большим беспроцентным периодом;
- снимаете деньги и вносите их на краткосрочный вклад или накопительный счет в банке;
- получаете процент за пользование средствами;
- перед окончанием грейс-периода обналичиваете депозит и возвращаете деньги на кредитку, а проценты оставляете себе.
Чтобы усложнить карусель и увеличить выгоду, можно взять еще одну кредитную карту и закрыть ей долг по первой, а деньги оставить на вкладе или счете для накопления процентов. При необходимости кредитную карту можно закрыть сразу после погашения задолженности.
Как вывести деньги с кредитной карты
Это первый вопрос, на который нужно ответить еще до оформления карты. Большинство банков накладывают ограничения на снятие наличных с кредитки – устанавливают комиссию, не включают операцию в беспроцентный период. Поделимся с вами всеми способами обналичивания карты.
Выбрать карту с выгодным тарифом
- через собственный банкомат организации или ее партнеров;
- переводом на свою дебетовую карту с использованием Системы быстрых платежей;
- в онлайн-сервисах (сайт, мобильное приложение) банка по реквизитам счета.
Раньше мы уже делали полный обзор на карты с бесплатным снятием наличных, ознакомиться со списком карт можно в статье: Кредитные карты для снятия наличных без процентов и льготным периодом.
Обратите внимание на возможный лимит снятия наличных и переводов по вашей карте.
Купить полис накопительного страхования жизни
Помимо основной функции – защиты ваших близких от финансовых рисков в случае вашей смерти, полис дает возможность немного заработать. Вы оплачиваете страховку кредитной картой, компания пользуется вашими средствами и при этом, как банк, выплачивает вам за это проценты.
- ставка больше чем по вкладам в большинстве банков – 19% годовых (а при личном посещении отделения – 20,5%);
- срок договора – 3 месяца;
- взнос от 100 000 рублей;
- возможность досрочного снятия средств.
Например, если вы внесете 200 000 рублей, то за 90 дней заработаете 9 500 рублей. После этого можно повторно оформить полис уже на бóльшую сумму.
Как увеличить выгоду от кредитных карт
Уже не секрет, что за совершение операций по кредитке банк охотнее зачисляет различные бонусы. Так что, пока заемные деньги находятся на депозите, используйте карту для покупок. Переведите на нее свои собственные средства (зарплату, стипендию, пенсию) и расплачивайтесь в магазинах, салонах красоты и любых других торгово-сервисных предприятиях. Заработанный кэшбэк можно будет перевести в рубли или потратить в соответствии с условиями программы лояльности.
Обратите внимание, что не во всех банках бонусная программа подключена автоматически при выпуске карты. Иногда ее нужно активировать в личном кабинете на официальном сайте или мобильном приложении.
Лучшие карты для банковской карусели – примеры
- Альфа-банк и “Целый год без %”. Самый длинный грейс-период среди всех кредитных карт и возможность заработать до 5 000 бонусов кэшбэка. Можно бесплатно снимать наличные до 50 000 рублей в месяц, свыше этой суммы – комиссия составит 3,9% от операции плюс 390 рублей.
- “Универсальная карта” от АТБ. Льготный период на покупки и снятие наличных – 180 дней. Важное преимущество – полностью бесплатное обслуживание. Ежемесячно без взимания дополнительной платы можно снять с карты 30 000 рублей, больше – с комиссией 4,9% плюс 590 рублей.
- Росбанк и его лучшая кредитка “#120наВСЕ Плюс”. За использование карты платить не нужно. Снятие и переводы средств в банкомате до 20 000 рублей в месяц без комиссии. Чтобы перевести свыше этой суммы или с использованием онлайн-сервисов придется заплатить дополнительно 4,9% + фиксированная сумма (290 или 490 рублей).
- Тинькофф Банк и карта “Tinkoff Platinum” с беспроцентным периодом до 55 дней – неплохой вариант для вовлечения в кредитную карусель. Ее особенность в том, что снять наличные через банкомат без комиссии не получится. А вот перевести деньги на другую карту на сумму до 50 000 рублей (с подпиской Tinkoff Pro – до 100 000 рублей) в месяц можно бесплатно. Дальше распоряжайтесь ими на свое усмотрение. Кроме того, вы сможете получить кэшбэк до 6 000 бонусов в месяц.
- Синара Банк “Да!”. Условия схожи с Tinkoff Platinum – 56 дней без процентов, отсутствие бесплатного снятия наличных. Но переводы можно совершать без комиссии на сумму до 100 000 рублей. Обслуживание платное.
Риски кредитной карусели
- Любое несоблюдение графика платежей по карте чревато очень большой переплатой. Процентная ставка по кредитке обычно выше, чем по потребительским кредитам. Поставьте напоминание в телефон, чтобы не забыть внести минимальный обязательный платеж, а за 1-2 дня до окончания грейс-периода вернуть все заемные деньги банку.
- Непредвиденные траты могут уменьшить выгоду от ваших вложений. Откажетесь от всех платных предложений – уведомлений по карте, ненужных страховок по вкладу, дополнительных опций.
- Неграмотно подобранные условия по вкладу могут заставить вас влезть в новые долги. Например, если срок, на который вы хотите положить деньги, превышает грейс-период. Тогда для погашения задолженности вам придется либо снимать досрочно вложенные средства и терять проценты, либо искать возможность извне.
- Отсутствие финансовой дисциплины – человеческий фактор, способный погрузить вас в долговую воронку. Не тратьте заемные деньги на личные цели, если не готовы их вернуть до окончания льготного периода. Простое правило, которым бывает легко пренебречь.
Выводы
Кредитной каруселью можно пользоваться для получения пассивного дохода. 1-2 часа в год, которые необходимы для изучения наиболее выгодных банковских продуктов и совершения операций по карте могут принести выгоду в десятки тысяч рублей. Главное условие – дисциплина, ведь при неблагоприятном исходе кредитная воронка может запросто навредить вашему бюджету.
Задать вопрос
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 5-х лет.
https://bankiclub.ru/bankovskie-karty/kreditnye-karty/kreditnaya-karusel-chto-eto-takoe-i-kak-zarabotat-v-2024-godu/
