Visa и Mastercard после санкций — замена на МИР и UnionPay

Visa и Mastercard объявили о своем уходе с российского рынка, что вызвало у людей панику. Не понятно, что будет с картами и деньгами, на что менять пластик. На деле не все так критично. А пострадали от всего происходящего россияне, которые находятся за границей.

09.03.22 —> 7391 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

К чему привели санкции Visa и Mastercard, что делать с этими картами, где и как они работают. И самое главное — какие есть альтернативные варианты, нужно ли быстро переходить на пластик МИР или UnionPay, который неожиданно стал весьма востребованным. Подробности — на Бробанк.ру.

Что произошло с картами Виза и Мастеркард

23 февраля 2022 года США страны Евросоюза и другие стали накладывать на Россию санкции в связи с действиями на Украине. В первые пакеты санкций сразу были включены важные банки, серьезно пострадали Совкомбанк, ВТБ, Открытие, Новикомбанк и Промсвязьбанк.

Сразу было объявлено, что карты Visa и Mastercard, выпущенные и обслуживаемые этими финансовыми организациями, будут ограничены в работе. Изначально о полной блокировке речи не было.

Но 6 марта 2022 года Виза и Мастеркард объявили о своем уходе с российского рынка, это стал своего рода санкциями, но объявленными лично компаниями. И многие граждане поддались панике, хотя фактически ситуация задела далеко не всех.

Как теперь работают карты Visa и Mastercard в России

Многие россияне решили, что новости об уходе Виза и Мастеркард из страны говорят о том, что эти платежные средства больше не будут работать. Люди бросились снимать с них наличные или поспешили в банк заказывать карту Национальной платежной системы МИР.

На деле повода для паники нет. Карты Виза и Мастеркард перестают работать для россиян за границей. В остальном ничего не поменялось.

• дебетовые и кредитные карты Visa и Mastercard. выпущенные российскими банками, больше не будут работать за границей;
• выпущенные зарубежными банками карты Виза и Мастеркард не будут функционировать в России;
• россияне не смогут расплатиться ими в иностранных интернет-магазинах.

Если же вы совершаете операции в России, и ваша карточка выпущена Российским банком, для вас ровным счетом ничего не изменилось. Вы точно также можете пользоваться своей картой для любых операций, ее примут в любом магазине, банкомате, российском интернет-магазине.

Операции по картам Visa и Mastercard, выпущенным в России, проводятся через Национальную систему платежных карт. Санкции на транзакции внутри РФ повлиять никак не могут. Об этом сообщает Центральный Банк.

Как теперь расплачиваться в иностранных магазинах

Многие россияне регулярно совершают покупки в зарубежных онлайн-магазинах и маркетплейсах. И сейчас из-за санкций ПС Виза и Мастеркард они не могут этого сделать. Карты МИР иностранными компаниями не принимаются, поэтому выходом может стать оформление карты UnionPay. Это также международная платежная система, которая работает в 180 странах мира.

У многих возникают вопросы относительно AliExpress, это один из самых популярных иностранных маркетплейсов. Представители компании заявили, что оплата покупок картами Виза и Мастеркард проходит без проблем. Все платежи проводятся через AliExpress Россия, то есть оплата выполняется внутри РФ, поэтому и ограничений нет.

Заинтересованные в российских покупателях онлайн-магазины сами будут предлагать выходы из ситуации. Они будут привлекать или создавать посредников в РФ, через которые станут проводиться платежи. Уточняйте информацию в интересующем вас магазине.

Ситуация с Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay

Если вы привыкли пользоваться сервисами бесконтактной оплаты, придется переходить обратно на пластик. Сервисы Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay больше с картами Виза и Мастеркард в России не работают. К слову, Центральный Банк сразу после первых санкций рекомендовал гражданам переходить на обычный пластик.

Бесконтактная оплата на сегодня доступна только держателям национальных карт МИР. Они могут добавить пластик в аналогичный сервис МИР Pay на базе Android и после оплачивать покупки касанием смартфона или иного гаджета.

Что делать с действующими картами Виза и Мастеркард

Если вы пользуетесь ими внутри России, если вы не особо заинтересованы в покупках в иностранных онлайн-магазинах, вам не нужно ничего делать. Пользуйтесь своей дебетовой или кредитной картой как обычно.

У каждой карточки есть срок действия. Обычно это 3 года, некоторые увеличивают его до 5 лет. Например, Тинькофф выдает свои карты Блэк Мастеркард на срок до 5 лет. Последний месяц действия пластика отражен на лицевой стороне карточки или на обороте. И вплоть до этого месяца пластик будет работать.

В текущих условиях многие банки увеличивают сроки действия пластика Виза и Мастеркард, которые выданы клиентам. Так, Альфа-Банк объявил о продлении всех действующих карт до конца 2028 года. А некоторые, например, ВТБ, вообще сделали все карты бессрочными. Смотрите информацию по обслуживающему банку.

Если вы хотите оформить карту Visa или Mastercard, вы по-прежнему можете это сделать. Банки имеют большой запас чистых карт, которые готовы к выдаче клиентам. Например, Альфа-Банк сообщает, что у него в запасе несколько миллионов платежных средств Виза и Мастеркард.

Если срок действия вашей карты заканчивается

Если банк не объявил о продлении срока действия вашего платежного средства, его нужно заменить. Если в банке остались запасы пластика Виза или Мастеркард, вам может быть предложена соответствующая замена.

• которые обслуживаются национальной системой МИР. Если вам нужна карта просто для пользования в России, ее и заказывайте. Сейчас все банки заменяют Visa и Mastercard на МИР. Это такие же карточки, с тем же функционалом, но обслуживаемые уже национальной системой;
• кобейджинговые МИР/UnionPay. Это выход из ситуации для тех, кто планирует выезды за границу и часто расплачивается в зарубежных онлайн-магазинах.

На сегодня единственной альтернативной международных карт стали кобейджинговые UnionPay.

О картах МИР

Эти платежные средства появились на рынке после санкций 2014 года из-за присоединения Крыма. Виза и Мастеркард отключила ряд российских банков, что ускорило создание Национальной платежной системы и выпуск карт МИР, которым не страшны никакие санкции.

Сегодня все российские банки выпускают карты МИР, ими и заменяются иностранные Visa и Mastercard. Постепенно идет работа по поводу расширения географии работы национального пластика. Пока что на сайте ПС есть информация о 10 странах.

Но нужно понимать, что система МИР крайне не развита. Если вы поедете в указанную партнерскую страну с этой картой, то не факт, что она будет приниматься во всех торговых точках и банкоматах.

Для примера можно взять ПС UnionPay. Она вроде как присутствует в России, но найти место, где они принимается, или банкомат, крайне сложно. Их мало, поэтому полноценно в РФ карты Юнионпэй не работают. Но есть альтернатива — кобейджинговые варианты.

Кобейджинговые МИР/UnionPay взамен Виза и Мастеркард

UnionPay — китайская платежная система, которая также стала международной. Самое широкое распространение она получила в Азии, но также карточки Юнионпей работают в Европе, Америке, Африке и Океании.

Карты принимаются в 180 странах, но выпускаются только в 48, включая России. И после закрытия карт Виза и Мастеркард из-за санкций многие россияне задумались об оформлении китайской карточки.

• МИР. Внутри РФ все операции проводятся через Национальную систему, эти карты принимаются внутри страны везде;
• UnionPay. Если вы выезжаете за границу, тогда автоматически оплата проходит уже через китайскую ПС.

Российские банки уже заявили о начале выпуска кобейджинговых карт МИР/UnionPay. Готовое предложение уже есть у Россельхозбанк. Также выпуск анонсирован Альфа-Банком, Сбером, Тинькофф и другими банками.

Но все же именно полноценной заменой Visa и Mastercard карты UnionPay и МИР/UnionPay не станут. Карты Юнионпей отлично “себя чувствуют” в азиатских странах, а вот в остальных не получили широкого распространения. Мест, где они принимаются, немного.

Если вы планируете поездку за границу с картой UnionPay, предварительно проясните ситуацию. Узнайте, можно ли там свободно пользоваться этим пластиком, все ли торговые точки и банкоматы его обслуживают. В России ПС Юнионпэй тоже не распространена, несмотря на то, что банки выдают такой пластик. Возможно, в связи с последними событиями ситуация изменится.

В заключение

Из-за санкций работа карт Visa и Mastercard в России ограничена. Но сложности возникли только у тех, кто выезжает за границу или находится вне страны. Пока что выходом становятся только наличные деньги. Можно выехать в другую страну с наличными, а по месту пребывания оформить местную карту. Но в РФ эта карта работать не будет.

• внутри России карты Visa и Mastercard работают в стандартном режиме вне зависимости от санкций. Если срок действия карточки закончится, банк предложит поменять ее на МИР или кобейджинговую МИР/Юнионпей;
• не нужно бежать в банк и менять карту Виза или Мастеркард на МИР. Не создавайте ажиотаж и не вынуждайте банки повышать стоимость национального пластика. Например, так уже происходит с картами UnionPay;
• многие банки увеличивают срок действия Visa и Mastercard, которые уже находятся на руках у клиентов. А некоторые и вовсе сделали их бессрочными;
• если вы потеряли карту Visa/Mastercard или ее срок закончился, взамен банк, скорее всего, предложит карту МИР. Она будет точно такой же;
• про бесконтактную оплату товаров и услуг картами Виза и Мастеркард можно забыть. Для карт МИР есть свой сервис бесконтактной оплаты;
• для поездки за границу рассмотрите пластик UnionPay, но предварительно посмотрите, насколько широко он распространен в той стране, везде ли принимается.

Так что, для россиян повода для паники нет. А если вы оказались за границей с недействующей картой Виза или Мастеркард, рекомендуем обратиться в обслуживающий банк, вам окажут информационную поддержку. Как выход, можно оформить пластик иностранного банка и перевести туда деньги.

Частые вопросы

Работают ли сейчас Visa и Mastercard в России?

Все выпущенные российскими банками карты Виза и Мастеркард работают внутри России в штатном режиме, они отключены не будут.

Нужно ли менять пластик Visa/Mastercard на МИР?

Острой необходимости в этом нет. На текущий момент карты Visa, Mastercard и МИР в России имеют идентичный функционал. Единственный плюс МИР — возможность подключения этих карт к сервису бесконтактной оплаты. Если срок действия пластика закончится, банк заменит его на МИР.

Стоил ли переходить на карту UnionPay?

В России ПС UnionPay пока что не распространена широко, как Виза и Мастеркард. Принимающих магазинов мало, банкоматов мало. Если вам нужна международная карточка, рекомендуем рассмотреть кобейджинговую МИР/UnionPay.

Какие банки выдают карты UnionPay?

Почта Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Зенит, Санкт-Петербург, Солидарность, Промсвязьбанк, Примсоцбанк, Приморье, Всероссийский банк развития регионов.

Будут ли заморожены деньги, лежащие на карте Мастеркард или Виза?
Нет, ваши деньги останутся в полной доступности, как и все операции по картам внутри России.

Источники:

1. Банк России: Платежные карты Visa и Mastercard российских банков продолжат работать в России.
2. РБК: Уход Visa и Mastercard из России. Вопросы и ответы.

https://brobank.ru/visa-mastercard-mir-unionpay-sankcii/