Банковская гарантия

Партнерские отношения в бизнесе строятся на взаимовыгодном сотрудничестве. Но всем ли контрагентам можно доверять? Если нет, то применяются инструменты, позволяющие получить уверенность, что третье лицо выплатит долг, если сторона не проигнорировала договорные обязательства или выполняет их несоответствующего качества. Для этих целей банки предлагают гарантию. Стороны заключают соглашение, где кредитная организация выступает поручителем и обещает выплатить неустойку.

Компании, в которых можно получить банковскую гарантию

Банковская гарантия от СберБанка
До 61 месяца
Дистанционно

Банковская гарантия от Альфа-Банка
До 38 месяцев
Дистанционно

Банковская гарантия от ВТБ
До 60 месяцев
До 500 млн ₽
Дистанционно

Банковская гарантия от Газпромбанка
До 62 месяцев
До 200 млн ₽
Дистанционно

Банковская гарантия от Совкомбанка
До 1850 дней
Экспресс-гарантия
Дистанционно

Банковская гарантия от Уралсиб
До 150 млн ₽
Дистанционно

Банковская гарантия от ПСБ
Не ограничен
До 150 млн ₽
Дистанционно

Банковская гарантия от МТС Банка
До 36 месяцев
Дистанционно

Банковская гарантия от Росбанка
До 39 месяцев
Дистанционно

Что такое банковская гарантия простым языком

Если анализировать суть банковской гарантии (БГ), то больше всего подходит аналогия со страховкой. Если стороны выполняют обязательства, то гарант ничего не делает. При возникновении финансовых разногласий банк гасит долги того, за кого поручился.

• при заключении госконтракта;
• когда требуется обеспечение заявки для участия в торгах;
• при участии в госзакупках;
• когда возникают проблемы с уплатой долгов;
• когда заключаются международные контракты;
• при заключении крупного контракта между коммерческими организациями.

Использование БГ расширяет круг заказчиков. Сотрудничеству с такими условиями партнеры больше доверяют.

Как работает банковская гарантия: пример

Чаще всего БГ применяется при заключении договоров с государственными учреждениями. Зачастую это обязательное условие. Например, IT-компания заключает договор на поставку оборудования в компьютерный класс школы с программным обеспечением и установкой. По условиям тендера, поставщик должен предоставить обеспечение выполнения обязательств в срок и в соответствии с указанными техническими характеристиками.

Вносить залоговую сумму IT-компании невыгодно, так как придется заложить собственные активы или брать кредит. Выход — гарантия кредитного учреждения.

Как процедура выглядит на практике:

• школа и IT-компания подписывает договор с приложением спецификации;
• банк выдает БГ подрядчику.

При неисполнении условий контракта руководитель учебного заведения направляет требование по оплате БГ, приложив документы. Банк извещает подрядчика о выставленной претензии. Если он не выплачивает долг, то деньги возвращает банк. По закону на проверку бумаг кредитному учреждению дается 30 дней. После этого IT-компания становится заемщиком банка и обязана возвращать деньги ему.

Кто такой гарант, принципал и бенефициар

При оформлении банковской гарантии принимают участие три стороны:

• принципал — продавец или подрядчик. Именно он занимается оформлением БГ. В нашем примере это IT-компания;
• гарант — кредитное учреждение, являющееся поручителем. У нас это банк;
• бенефициар — это получатель товара или услуги, в пользу которого будут выплачены средства, если продавец/подрядчик не исполнил обязанности, возложенные на него по контракту. В нашем случае в качестве бенефициара выступает школа.

Поручителя ищет принципал и собирает документы на получение поручительства. Бенефициар может одобрить выбор или потребовать найти другого гаранта.

Виды банковских гарантий

Кредитные учреждения выступают в роли поручителя не только при заключении контрактов с государственными учреждениями. Есть несколько видов БГ:

• исполнения госконтрактов. Это тот вид, который предоставляется на основании 223-ФЗ;
• судебная. Она требуется на период судебных разбирательств. Цель оформления — уберечь имущество и денежные средства от ареста. Таким образом удается предотвратить приостановку деятельности компании;
• налоговая. Такой вид востребован, когда у налогоплательщика имеются долги перед государством, и он не может выплатить их. Компания договаривается в ФНС об отсрочке уплаты и заключает договор с банком о предоставлении гарантии. Такую БГ выдают не все банки, а только те, которые включены в специальный список;
• тендерная. Она предусмотрена для случаев, когда при выигрыше принципал не будет подписывать контракт. Пострадавшая сторона получит неустойку от гаранта;
• таможенная для ИП и компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью;
• возврата платежа.

Последний вид имеет несколько подвидов. Может быть предусмотрено обязательное условие предоставления имущества в залог. Такая БГ называется обеспеченной. Контргарантию выплачивает кредитная организация через другую структуру. Еще выделяют условную и безусловную БГ. Они отличаются тем, что в первом случае нужно доказать неспособность принципала выплатить долг, во втором этого не требуется.

Независимая гарантия и банковская гарантия: отличия

С внесением изменений в статью 368 ГК РФ в июне 2015 года термин «банковская гарантия» был заменен на «независимую». Однако в обиходе понятия остались прежними. Под независимой гарантией понимается обязательство, выданное коммерческой и некоммерческой организацией, которая берет на себя ответственность. БГ могут выдавать только банковские или иные кредитные учреждения.

Срок действия банковской гарантии

Период действия гарантийных обязательств прописывается в договорных обязательствах и зависит от типа БГ:

• по обеспечению заявки (когда выигравшая тендер сторона отказывается подписать контракт) — не менее двух месяцев после окончания периода приема заявок от участников;
• по контрактным сделкам — период действия контракта плюс один месяц;
• по обеспечению гарантийных обязательств по качеству — гарантийный срок, установленный документально, плюс один месяц минимум;
• таможенные определяются как срок уплаты сборов плюс три месяца.

Здесь приведены минимально установленные законом сроки. По конкретным датам стороны договариваются между собой и прописывают решение в договоре на предоставление БГ.

Стоимость банковской гарантии

Банки вправе самостоятельно устанавливать стоимость поручительства, так как это — оказываемая ими услуга. Цена, точнее, комиссия зависит от вида БГ, предназначения и финансового состояния клиента.

Обычно стоимость вписывается в рамки:

• участие в торгах — 5%;
• исполнение контракта — 10%.

Компании выгоднее заплатить 50 тыс. рублей, чем заморозить полмиллиона, предоставив эту сумму в качестве залога и опасаясь кассовых разрывов, которые придется покрывать кредитными средствами.

Как получить банковскую гарантию

Изначально нужно выбрать кредитное учреждение из тех, которые входят в перечень по нужному виду: тендерная, таможенная, налоговая. Если требуется договорная, то можно выбрать любой банк, который подходит по условиям.

Далее собирается пакет документов в зависимости от организационно-правовой формы.

• паспорт (копия);
• бухгалтерская и налоговая отчетность;
• выписка по расчетному счету;
• справка от налоговой инспекции об отсутствии долгов перед бюджетом.

• паспорта собственников компании и руководителя (копии);
• бухгалтерская и налоговая отчетность;
• выписка по расчетному счету;
• справка от налоговой инспекции об отсутствии долгов перед бюджетом;
• устав.

Дополнительно нужен будет документ о принятии на должность руководителя.

Далее нужно дождаться решения банка, обсудить вопрос с бенефициаром, подписать договор и получить БГ.

Как проверяются банковские гарантии

Все выданные БГ заносятся в единый реестр. Информацию о регистрационном номере и принятии к регистрации БГ можно узнать только у банка, выдавшего ее. Для этого делается письменный запрос.

Банковская гарантия — удобный финансовый инструмент, позволяющий получить новых заказчиков и сохранить активы, не передавая их в залог.

1. Банковская гарантия
2. Компании, в которых можно получить банковскую гарантию
3. Что такое банковская гарантия простым языком
4. Как работает банковская гарантия: пример
5. Кто такой гарант, принципал и бенефициар
6. Виды банковских гарантий
7. Независимая гарантия и банковская гарантия: отличия
8. Срок действия банковской гарантии
9. Стоимость банковской гарантии
10. Как получить банковскую гарантию
11. Как проверяются банковские гарантии

https://xn--j1aie.xn--p1ai/bankovskaya-garantiya