Как получить помощь в оформлении кредита: пошаговая инструкция
Как получить помощь в оформлении кредита: пошаговая инструкция
Как получить помощь в оформлении кредита: пошаговая инструкция
Автор ПапаБанкир.ру На чтение 10 мин. Опубликовано 11 сентября, 2019
Быстро получить необходимые товары и услуги сейчас можно с помощью отличного инструмента – потребительского кредита. Благодаря такому займу, выдаваемому наличными, можно отлично провести отпуск на популярном курорте или закончить тянущийся ремонт, купить новую бытовую технику или наряд «от кутюр». Главное, что отличает этот вид кредита – отсутствие залогового имущества. Поэтому банки, чтобы обезопасить себя, повышают требования к заемщикам, понять и выполнить которые без посторонней помощи бывает нелегко. О том, как получить помощь в оформлении кредита, читайте в нашей статье.
Из этой статьи вы узнаете:
- Где в первую очередь можно получить помощь в оформлении кредита
- Каковы этапы получения помощи в оформлении кредита
- Можно ли решить проблему собственными силами
Где в первую очередь можно получить помощь в оформлении кредита
Рядовому обывателю бывает очень сложно разобраться в хитросплетениях и тонкостях банковских формулировок. Так что помощь посредника или брокера новичкам в этом деле столь же необходима, как и лицам, уже имеющим кредиты, а тем более гражданам с плохой кредитной историей.
Предложений и советов, как получить помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей, встречается предостаточно. Объявлениями пестрит интернет, да и на улицах городов нередко можно увидеть надпись «Поможем получить кредит». Неужели достаточно обратиться в подобную компанию, и все вопросы решатся в один миг?
В первую очередь надо понимать, что такую рекламу дают не сами кредитные организации, а посредники, или брокеры. Профессиональная специализация брокера – посредничество между гражданином, желающим получить кредит (заемщиком), и фирмой, которая этот заем готова ему выдать (кредитор).
[offer] За оказание услуг по оформлению кредита брокеру придется заплатить. Это может быть оговоренная сумма либо определенный процент от полученного займа. Условно посредники разделяются на три категории: белые, серые и черные.
Белые брокеры.
Так называют компанию-посредника, официально взаимодействующую с банком на основе договора. Ее работа заключается в том, чтобы оказать помощь клиенту в выборе и оформлении наиболее выгодного варианта кредита и убедить банк в платежеспособности заемщика. Брокер имеет возможность сопровождать заявку клиента на всех этапах передвижения по банковской структуре и даже лоббировать ее. В случае отказа он получает от банка сведения об этом с указанием причин. Белые брокеры берут комиссию за свои услуги в размере от 3 до 15 % от суммы выданного кредита.
Именно поэтому они не связываются с безработными и теми, у кого подпорчена кредитная история, а выбирают клиентов среди обеспеченных граждан с постоянным доходом, имеющих работу. Многие из них входят в реестр АКБР – Ассоциацию кредитных брокеров России.
Читать статью Финансовая защита кредита: как от неё отказаться и что это такое
Читать статью Чем грозят ложные сведения при оформлении кредита?
О серьезности подготовки говорит тот факт, что сотрудники брокерских компаний проходят специальные курсы и обладают необходимыми знаниями. Клиент оплачивает их услуги только после того, как получит кредитные средства наличными в кассе.
Иногда такие специалисты могут предложить помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей тем клиентам, которые не в ладах с банком и имеют просрочку по ранее полученным займам. За хороший процент они составят индивидуальный план по исправлению кредитной истории. Но вы можете и сами попробовать это сделать, если воспользуетесь советами этой статьи.
Серые брокеры.
По большей части это частные лица, раньше работавшие в банке или в белой брокерской компании. Они также охотятся за солидными клиентами, но могут оказать помощь в оформлении кредита и безработным.
В частности, в перечень услуг может входить подготовка фиктивных документов для подтверждения трудовой занятости потенциального заемщика. Работают они не через официальную систему, а через «своих» – бывших коллег и других банковских работников (менеджеров, андеррайтеров, сотрудников службы безопасности). Комиссия за услуги серых брокеров начинается от 15 % и выше от суммы кредита.
Они могут оказать реальную помощь в оформлении, но чаще работают по обкатанной схеме – подают много заявок, поверхностно проверяют клиента перед выбором предложений, ориентируясь на статистику выдач на сайте banki.ru.
У них нет информации о внутренних требованиях банка к заемщикам – в каждом учреждении могут быть свои нюансы. Поэтому эти люди в основном работают с программами, где проверка не такая строгая. Так что помощь выливается в оформление экспресс-займа под высокий процент. На таких условиях вы и сами в состоянии получить кредит.
Что касается подделки документов, то в случае обнаружения фальсификации серый брокер останется в стороне, а вся ответственность ляжет на заемщика. Это гарантированное попадание в черный список и передача дела в суд.
Черные брокеры.
Как понятно из названия, это полностью мошеннический бизнес, настроенный не на помощь в оформлении кредита, а на отъем денег у клиента. Они берут от 25 до 80 % за свои услуги и предлагают сомнительные схемы получения наличных денег:
- обналичку товарных и авто- кредитов;
- оформление невозвратных долгов;
- подделку документов, подтверждающих занятость.
Запросив оплату за свои услуги вперед, посредник исчезает, отключив телефон. Это и понятно – он никак не может помочь в продвижении заявки, поскольку не имеет ни малейшего понятия о работе банковских учреждений.
Зато у такого человека хорошо поставлена реклама огромных возможностей и золотых гор в случае обращения за помощью в оформлении кредита. Якобы все решают «свои люди», от которых зависит принятие положительного решения. Но имейте в виду – объявления о 100-процентной гарантии получения кредита могут дать только мошенники.
Читать статью От чего зависит максимальная и минимальная сумма ипотеки: условия по этим параметрам ТОП 10 ипотечных банков в 2023 году
Читать статью Страховка по кредиту: что это, зачем нужна и обязательна ли
Почему мы так уверены? Просто потому, что никто никогда не сможет вам заранее сообщить о том, какое решение примет банк по заявке. Во-первых, она рассматривается в индивидуальном порядке, а, во-вторых, вопрос решается не оператором, к которому вы обратились, а другими сотрудниками или вовсе автоматизированной системой без участия человека.
К тому же черные брокеры работают только по предоплате и довольно часто исчезают, стоит им лишь получить деньги. А клиенту остается большое количество онлайн-заявок, отправленных от его имени, благодаря чему он рискует надолго угодить в банковский стоп-лист. Либо возможны обвинения в мошенничестве за использование поддельных документов о трудовой занятости.
Часто посредники предлагают изменить негативную кредитную историю, сделать ее положительной. Надо понимать, что подобные действия невозможны, нельзя удалить или откорректировать финансовую историю. Не стоит обращать внимание на такие обещания и по возможности избегать общения с теми, кто предлагает эту услугу.
Краткая инструкция по получению помощи в оформлении кредита
Но все-таки брокерские компании в большинстве случаев являются оптимальным выходом из ситуации. Вы можете самостоятельно найти пути решения проблемы и понять, как получить помощь в оформлении кредита официально и без негативных последствий. Если придерживаться четкого алгоритма действий, то можно сэкономить время и получить результат, не перебирая все возможные варианты.
Этап 1. Поиск брокера и заключение с ним договора
Этот пункт определяет все последующие действия. Не стоит слушать «компетентных» товарищей, а обратиться за помощью кредитного брокера стоит в официальную компанию, имеющую все документы, подтверждающие их деятельность, а также офис, сайт, городские телефоны.
Компьютеры и смартфоны есть у многих. Достаточно набрать название фирмы в поисковике и внимательно изучить предлагаемую информацию. Обратите внимание на условия займов, на наполнение и активность посещений интернет-порталов. Не помешает сравнить отзывы и почитать, о чем пишут на тематических форумах.Определив все плюсы и минусы, примите взвешенное решение и сделайте правильный выбор брокера, заключив с ним официальный договор на оказание помощи в оформлении займа.
Внимательно почитайте пункты договора, связанные с оплатой. Гарантия успеха будет выше, если окончательный расчет произойдет после того, как вы сможете получить деньги, а не на стадии одобрения заявки. Если есть строка о частичной предоплате, то обязательно проверьте, на каких условиях можно получить ее обратно в том случае, если брокер не выполнил взятые на себя обязательства.
Этап 2. Выбор наиболее выгодной схемы кредитования
После заключения договора выберите наиболее подходящую вам схему кредитования и не поддавайтесь на уговоры сменить ее в ущерб вашим интересам. Зная, что под более высокий процент оформление займа может произойти быстрее, некоторые брокеры пытаются уговорить своих клиентов пойти на этот шаг, обещая последующее рефинансирование кредита. Перекредитование возможно в лучшем случае месяца через три, а то и позже. И никто не даст вам 100 % гарантию, что рефинансирование пройдет успешно.
Читать статью Кредиты в Райффайзенбанке
Читать статью Потребительский кредит в Народном Банке Казахстана
Этап 3. Подготовка пакета документов
Воспользовавшись услугами брокера в оформлении кредита, вы можете спокойно поручить ему сбор документов, которые требует банк. Профессиональный посредник с большим опытом подобной работы соберет весь пакет быстро, качественно и в полном объеме.
Этап 4. Внимательное изучение договора
Учитесь читать договор перед его оформлением, внимательно анализируя каждый пункт. В финансовом документе мелочей не бывает.
Не упустите важные моменты:
- наличие/отсутствие дополнительных комиссий;
- возможность изменения условий кредитором (банком) в одностороннем порядке;
- пункт о досрочном исполнении кредитного обязательства;
- штрафы за просрочку платежей.
Этап 5. Переговоры с менеджером
Без должной подготовки вам будет сложно говорить на равных с банковским работником. Зато у брокера это получится неплохо, ведь он является официальным партнером данного финансового учреждения и хорошо ориентируется в условиях и требованиях кредитора. Его переговоры с кредитным менеджером пройдут на профессиональном уровне, без нанесения ущерба интересам клиента. Это шаг окажет большую помощь в оформлении кредита.
Этап 6. Получение денег
После соблюдения всех формальностей можно без опаски подписать договор с кредитором и получить деньги.
Этап 7. Оплата брокерских услуг
Последний пункт – оплата брокерских услуг. Она может происходить наличным или безналичным способом. Главное, не забывайте про предоплату. Если она производилась, то окончательный расчет будет происходить за вычетом уплаченной ранее суммы.
Можно ли обойтись без посторонней помощи в оформлении кредита
Задумались, как получить помощь в оформлении кредита с плохой кредитной историей?Вы можете оказать ее себе сами. Вот несколько способов:
- Рекомендуем проверить вашу кредитную историю на предмет внесения ошибочных данных. Если ничего лишнего не обнаружено, воспользуйтесь советами, данными ниже.
- Обратитесь за оформлением кредита в недавно открывшиеся банки. Пытаясь привлечь клиентов, они могут «закрыть глаза» на наличие просрочек и оформить с вами кредитный договор. Да и с БКИ такие банки вряд ли связаны, поэтому они не смогут получить информацию о вашей кредитной истории.
- Сведения из БКИ не запрашиваются и в том случае, если оформление кредита связано с покупкой товара, открытием кредитной карточки или экспресс-займом.
- Если вы понимаете, что ваша зарплата не убедит банк в том, что он сможет получить обратно выданные денежные средства, найдите финансовые учреждения, где не требуют справок о трудоустройстве и величине дохода при оформлении кредита.
- Еще один вариант привлечь внимание банка – привести поручителя или предложить имущество в залог.
Исправить кредитную историю можно вполне легально, тут в состоянии помочь оформление новых микрокредитов или обращение в те банковские учреждения, где работает программа «Кредитный доктор». Правда, процесс этот небыстрый, занимающий не менее шести месяцев, но в последующем вам уже не придется обращаться за помощью к брокерам, чтобы получить кредит.
Похожие записи:
- Со скольки лет можно брать кредит
- Виды кредитных операций банков и их анализ
- Кредитные брокеры: кто это
- Кредитный брокер
Похожие записи:
- Хоум Кредит Банк» – Заявление на Отказ от Страховки по Кредиту, Скачать Образцы на Расторжении Договора и Страховую Выплату
- Что такое «кредит» простыми словами и как его выбрать, чтобы не попасть в долговую яму
- Что такое банковский кредит?
- Как оформить кредит под залог авто в Украине в 2023 году
https://infoekonomika.ru/banki/kreditovanie/kak-poluchit-pomoshh-v-oformlenii-kredita-poshagovaja-instrukcija/
