Льготное кредитование МСП — условия получения кредита для бизнеса по госпрограмме

С целью обеспечения развития предпринимательской деятельности государством разработаны программы кредитования бизнеса на льготных условиях. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, как получить льготные кредиты на развитие бизнеса, на каких условиях осуществляется кредитование предпринимателей, разберутся с требованиями для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) для участия в программах льготного кредитования.

Льготное кредитование по программе 1764

Ответственное за работу программы — Министерство экономического развития Российской Федерации. Кредит на бизнес от государства в рамках программы 1764 могут получить компании из разных отраслей экономики:

• торговля — розничная и оптовая;
• сельское хозяйство;
• внутренний туризм;
• наука, техника;
• здравоохранение;
• образование;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный, гостиничный бизнес;
• бытовые услуги.

Государственная финансовая поддержка доступна малым и средним предприятиям, индивидуальным предпринимателям (ИП), самозанятым:

от 500 тысяч до 200 млн рублей

от 500 тысяч до 500 млн рублей

от 500 тысяч до 2 млрд рублей

На пополнение оборотных средств

от 500 тысяч до 200 млн рублей

от 500 тысяч до 500 млн рублей

от 500 тысяч до 500 млн рублей

На развитие предпринимательской деятельности

до 10 миллионов рублей

до 10 млн рублей

от 500 тысяч до 2 млрд рублей

от 500 тысяч до 2 млрд рублей

от 500 тысяч до 2 млрд рублей

Максимальный размер ставки, по которой осуществляется льготное кредитование малого бизнеса и среднего предпринимательства, рассчитывается по формуле:

МС = КС ЦБ РФ + не более 2,75%, где:

• МС — максимальная ставка;
• КС ЦБ РФ — ключевая ставка ЦБ РФ.

Дополнительно действует совмещённая программа льготного кредитования субъектов малого и среднего бизнеса на инвестиционные цели от Минэкономразвития России и Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства — «Корпорации «МСП». Ставки для компаний, внесённых в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, не превышают:

• 9% — для малых и микрокомпаний;
• 7,5% — для средних предприятий при ключевой ставке не выше 10%.

Кредитные средства могут направляться на капитальные затраты, текущие расходы, связанные с инвестиционными проектами. Льготное кредитование субъектов МСП предоставляют 96 банков-участников программы. Их перечень размещён на сайте «Корпорации «МСП», а также на портале Министерства экономического развития Российской Федерации.

Промышленная ипотека (программа 1570)

Программы «Промышленной ипотеки» реализуются Минпромторгом Российской Федерации на основании Постановления Правительства РФ № 1570. Механизм льготных займов действует следующим образом — Минпромторг России предоставляет субсидии банкам с целью компенсации недополученной прибыли по кредитам, выдаваемым промышленным предприятиям.

Выдача льготных кредитов осуществляется на следующих условиях:

• срок — 7 лет;
• максимальная сумма — 500 миллионов рублей;
• ставка для промышленных предприятий — 5%;
• ставка для технологических инновационных компаний — 3%.

Оформить кредит можно для целей:

• покупка объектов недвижимого имущества;
• строительство, реконструкция, модернизация недвижимости.

Предприниматель сможет взять льготный кредит для ИП или юридического лица в 16 финансовых организациях, прошедших отбор в рамках промышленной ипотеки. В их число входят ВТБ, Кубань Кредит, Россельхозбанк, ДОМ.РФ, Ак Барс Банк, Сбербанк и другие. Полный перечень опубликован на сайте Минпромторга России.

Кредитная поддержка IT-компаний

Ответственным за льготное кредитование IT‑компаний является Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

В рамках мер поддержки организаций, разрабатывающих и внедряющих проекты по цифровой трансформации, основанной на российских решениях, оформляется кредит с господдержкой для малого бизнеса, крупного или среднего предпринимательства с процентной ставкой от 1 до 5% годовых. Аккредитованные IT‑компании получают инвестиционное кредитование на разработку новых проектов по ставке до 3%.

Требования для участия в программах стимулирования:

• Наличие аккредитации. IT‑компания должна пройти государственную аккредитацию в Минцифры России.
• Включение в реестр аккредитованных ИТ‑компаний.
• Получение права на нулевую налоговую ставку и на пониженные тарифы страховых взносов в соответствии с п. 1.15 статьи 284 и п. 5 статьи 427 Налогового кодекса РФ.
• Сохранение штата сотрудников в течение всего срока действия льготного кредитного договора не менее чем на 85% относительно 1 марта 2022 года.
• Индексация зарплаты сотрудников.

Кредиты выдаются на сумму от 5 миллионов до 5 миллиардов рублей на реализацию проектов и от 500 миллионов до 10 миллиардов рублей — на реализацию программ. В федеральном бюджете 2023–2024 заложена сумма в 4 миллиарда рублей. В результате объём кредитов составил сумму, позволяющую реализовать как минимум 150 проектов цифровой трансформации.

Заёмщик имеет право выбрать банк, с которым будет заключён кредитный договор, из перечня уполномоченных финансовых организаций на сайте Минцифры.

Льготное кредитование сельхозпроизводителей

Льготный кредит на открытие бизнеса от государства, а также на развитие существующего предприятия, компании, действует и в отраслях сельского хозяйства. Впервые поддержка развития малого и среднего бизнеса аграриев была запущена в 2017 году. Сельскохозяйственным производителям в рамках Постановления Правительства РФ № 1528 от 2016 года предлагаются следующие варианты кредитов:

• краткосрочные;
• инвестиционные;
• на развитие растениеводства, животноводства;
• на строительство, реконструкцию или модернизацию предприятий, предназначенных для переработки сельскохозяйственной продукции.

Льготный период кредитования:

• краткосрочные займы — до одного года;
• инвестиционные кредиты выдаются на срок от 2 до 15 лет.

Актуальный перечень направлений, для которых можно взять кредит на бизнес с нуля по госпрограмме или для работающей компании, размещён на сайте Министерства сельского хозяйства Российской Федерации.

Объём программ субсидирования процентной ставки для стимулирования кредитования сельхозпроизводителей, по данным Минсельхоза, остаётся стабильным. По итогам 2022 года он был на 67% больше, чем в 2021. В 2023 с учётом средневзвешенной ключевой ставки остался практически равным 2022 году.

Льготные кредиты гостиничному бизнесу

С целью развития проектов в сфере внутреннего и въездного туризма, создания туристских кластеров, в рамках национального проекта «Туризм и индустрия гостеприимства» разработана государственная программа «Развитие туризма». Механизм действия программы позволяет выдавать кредиты гостиничному бизнесу под низкие процентные ставки, а недополученный банками доход возмещает государство.

Льготные кредиты выдаются гостиничному бизнесу для выполнения следующих задач:

• строительство;
• реконструкция (в том числе с реставрацией) объектов капитального строительства, культурного наследия для современного использования.

Получить заём можно на строительство и реконструкцию следующих объектов:

• гостиницы с категорией от 3 звёзд и площадью от 5 тысяч квадратных метров или с фондом от 120 номеров;
• многофункциональные комплексы с номерами для предоставления санаторно-курортных услуг и/или гостиницы площадью от 3 звёзд, занимающие не менее 10% от общей площади комплекса.

Условия кредитования следующие:

• срок — до 15 лет;
• ставка — от 3 до 5% годовых;
• сумма — от 100 млн до 70 млрд рублей.

Учитывая целевое назначение программ кредитования, тратить полученные средства на другие проекты нельзя.

Стимулирование кредитования МСП

Минэкономразвития России реализует программу стимулирования кредитования. В её рамках малому и среднему бизнесу доступно оформление льготного кредита на инвестиционные, оборотные цели, а также для рефинансирования.

Для получения поддержки индивидуальной предпринимательской деятельности, малого и среднего бизнеса заёмщик должен соответствовать ряду требований:

• включён в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства;
• не входит в группу компаний вместе с представителями крупного бизнеса;
• не находится в стадии банкротства.

Полученные средства могут быть направлены на капитальные затраты (от 70%) и текущие расходы (до 30%), связанные с реализацией целей кредитования.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Чтобы получить кредит малому бизнесу с нуля от государства, оформить заём сельхозпроизводителю, IT‑компании или по другой льготной программе, необходимо пройти несколько этапов:

1. Убедитесь, что ваш бизнес отвечает требованиям льготной программы кредитования.
2. Выберите банк из перечня кредитных организаций, участвующих в программе.
3. Подготовьте пакет документов в соответствии с перечнем, опубликованным на сайте выбранного банка. Рекомендуется уточнить в службе поддержки клиентов о необходимости представления дополнительных документов.
4. Отправьте заявку на получение займа.
5. Дождитесь одобрения.
6. Заключите кредитный договор.
7. Получите деньги. Помните, что тратить заёмные средства можно только в соответствии с условиями договора.

Выбрать финансовую организацию для оформления льготного кредита поможет сервис финансового портала Выберу.ру. С помощью автоматизированной системы вы сможете в течение несколько минут подобрать наиболее выгодный вариант кредитования и отправить заявку на получение займа. Ответ банка поступит на электронную почту, указанную в заявке, или в СМС.

Популярные вопросы

Какие ещё существуют меры поддержки МСП?

Кроме того, что государство предлагает льготные кредиты для бизнеса, можно воспользоваться программами поддержки предпринимательства. К популярным относятся:

• Субсидирование работодателей за трудоустройство бывших участников СВО.
• Выдача грантов для молодых предпринимателей. Граждане в возрасте до 25 лет, развивающие малый или средний бизнес, могут получить грант до 1 млн рублей.
• Мораторий на проверки субъектов МСП.
• Кредитные каникулы для бизнеса, включённого в реестр МСП.
• «Мама-предприниматель». Участницы проекта бесплатно изучают основы ведения бизнеса. Для лучших бизнес-идей предусмотрены гранты — 100 тысяч рублей.

Ознакомиться с полным перечнем антикризисных программ господдержки можно на сайте нацпроекта МойБизнес.рф.

Почему могут отказать в выдаче государственного кредита?

Льготный кредит для малого бизнеса от государства не может быть выдан, если предприниматель торгует подакцизными товарами, добывает, продаёт полезные ископаемые, ведёт игорный бизнес, является страховой компанией, НПФ и так далее.

Кроме того, нельзя получить инвестиционный кредит без качественного бизнес-плана. Кредитная организация откажет представителям малого и среднего бизнеса, имеющим высокую кредитную нагрузку и предоставляющим недостоверную финансовую отчётность. При оценке закредитованности ИП учитываются все кредитные договоры, карты, в том числе оформленные на владельца бизнеса.

Как получить более выгодную ставку по кредиту?

Кредит для поддержки малого бизнеса от государства может быть ещё более выгодным. Для получения льготных кредитов по сниженной ставке можно в банке, где осуществляется выдача займа для вашего бизнеса, открыть зарплатный проект, выполнить условия финансовой организации. Например, оформить договор страхования.

https://www.vbr.ru/biznes/help/lgotnye-kredity-dlya-biznesa/