Дадут ли ипотеку/кредит, если…

Дадут ли ипотеку или кредит, если уже есть обязательства перед другим банком? Может ли рассчитывать на одобрение безработный, человек с конкретной зарплатой и работой? И сколько одновременно долгов можно иметь?

Эксперты Financer.com собрали все самые важные вопросы и составили подробную инструкцию с примерами из жизни.

В нашей статье

• 1. Дадут ли кредит, если есть ипотека
• 2. Дадут ли ипотеку, если есть кредит
• 3. Как выпутаться из такой ситуации
• 4. Дадут ли ипотеку с зарплатой в 20000 – 30000 рублей
• 5. На что влияет семейное положение
• 6. Правда ли, что уже на втором откажут
• 7. Сколько можно взять одновременно
• 8. Дадут ли кредит, если есть долг с просрочками
• 9. Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты
• 10. Как узнать одобрят ли ипотеку/потребительский заем
• 11. Что учитывается в рейтинговой оценке
• 12. Где точно дадут кредит

Дадут ли кредит, если есть ипотека

• Если общие платежи не превышают 30% дохода
• заемщик имеет положительную кредитную историю
• у него нет не погашенных задолженностей
• стаж и в возраст соответствуют требованиям банка – есть все шансы, что заявку одобрят.

В том, как повысить эти шансы и как узнать, одобрят или нет, разберемся ниже.

Дадут ли ипотеку, если есть кредит

Формально банк заинтересован только в итоговой финансовой нагрузке. В реальности анализ благонадежности заемщика несколько сложнее.

Выделяются две основные ситуации:

• заемщик имеет непогашенную ссуду и планирует взять ипотечный займ
• заемщик планирует оформить потребительский заем (данная сумма будет первоначальным взносом), а затем – подать заявление на ипотечный

СИТУАЦИЯ №1

Действительно зависит от долговой нагрузки + от кредитной истории и текущей финансовой ситуации.

Если просрочек по долгу нет, платежи относительно небольшие, а новые не создадут критический перегруз для дохода клиента, заявку одобрят с достаточно высокой вероятностью.

СИТУАЦИЯ №2

Скорее всего, приведет к отказу.

Мы специально опросили более 50 риэлторов и оказалось, что это типичная история.

Переехать хочется, но ждать и копить первоначальный взнос нет возможности (или желания). Покупатель оформляет потребительский займ и рассчитывает внести его для оформления ипотечного. Но по второй заявке практически сразу получает отказ.

Обиднее всего, когда это происходит уже после выбора квартиры и согласования всех нюансов.

Почему так происходит

• Банк в принципе рассматривает отсутствие первоначального взноса как высокий риск-фактор – клиент либо имеет недостаточно большой доход, либо недостаточно дисциплинирован, чтобы собрать даже 10% от стоимости жилься, не умеет контролировать траты и т.д. Одобрять ипотеку такому клиенту не безопасно.
• Часто общая сумма платежей оказывается слишком большой и уже не укладывается в традиционные лимиты.

Как выпутаться из такой ситуации

Первоначальный взнос стоит накопить самостоятельно, не прибегая к потребительской ссуде. Можно поискать застройщиков, которые дадут купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, но таких программ исчезающе мало. Поэтому есть риск не найти подходящее жилье + нарваться на повышенную ставку.

Перед оформлением ипотечной ссуды обязательно нужно погасить все задолженности (даже по коммунальным платежам – это тоже играет роль).

Лайфхаки для повышения шансов

• Рефинансируйте имеющиеся долговые обязательства – это снизит нагрузку и косвенно подтвердит, что вы – человек, умеющий считать свои деньги
• Не скрывайте информацию об имеющихся займах
• Обратитесь в банк, с которым уже сотрудничаете (имеете зарплатный, физический или юридический счет, дебетовую или кредитную карту, вклад) – к собственным клиентам кредиторы обычно лояльнее.

Дадут ли ипотеку с зарплатой в 20000 – 30000 рублей

Решение зависит не столько от размера зарплаты, сколько от сопутствующих обстоятельств.

Какие факторы оказывают влияние:

• кредитная история
• дополнительные источники дохода
• стоимость желаемого жилья
• потенциальный размер ежемесячных платежей
• отсутствие коммунальных задолженностей/штрафов
• семья/дети (это потенциальная финансовая нагрузка)

Основательно на зарплату в 20000 не разгонишься. Но шансы получить одобрение при выборе недорого жилья и положительной КИ вполне реальны.

Все вышеперечисленные пункты кажутся очевидными, кроме последнего. Его стоит пояснить

На что влияет семейное положение

• Наличие родителей – особенно с собственной квартирой. Дополнительная страховка от неплатежеспособности заемщика (дадут ребенку денег, если будут проблемы).
• Нет мужа/жены, нет детей – человек, живущий один, может ужаться в расходах. Но любой форс-мажор (болезнь, увольнение) может выбить из колеи. Тут точно не помешает подстраховаться полисом для защиты жизни и здоровья.
• Есть супруг(а) – опять же, человек, который может взять на себя часть обязательств.
• Есть семья и дети – казалось бы, расходов больше. Но методы государственной поддержки ипотечников с детьми сейчас настолько обширны, что банки вовсе не возражают против таких клиентов.

В чем суть

Семейное положение играет роль только по совокупности с другими факторами. Важно использовать те нюансы, которые подходят для вашей ситуации. Изучить все программы государственной поддержки, если у вас есть дети. Сравнить условия страховок, если живете самостоятельно (или хотите съехать на отдельную квартиру).

А о том, как узнать, одобрят ли ипотеку, расскажем чуть ниже Сначала разберемся, как взять кредит, если уже есть непогашенный. И можно ли это вообще сделать.

Правда ли, что уже на втором откажут

Нет. Это миф. Согласие или отказ зависят примерно от тех же параметров, что и одобрение ипотечного займа при наличии потребительского.

Разве что шанс взять кредит, если есть непогашенный кредит, все-таки выше – финансовая нагрузка получается совсем другой.

Сколько можно взять одновременно

Универсальной цифры не существует. По негласным правилам, стараются не кредитовать заемщиков, имеющих более 2-3 займов.

Если финансовые поступления позволяют спокойно гасить долги и нужны дополнительные средства, лучше обратиться в программу рефинансирования, чтобы свести число заемов к 1, а затем подавать заявку на новый займ. Или запросить сумму, большую, чем задолженность. Большинство банков это позволяет.

Дадут ли кредит, если есть долг с просрочками

В данном случае ситуация сложнее. И ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Ведь чаще всего заявку таким образом подают люди, которые уже не справляются с выплатой долга. И новую ссуду они берут, чтобы погасить старую (и, возможно, что-то еще прикупить). Но если уже сейчас у них не получается вносить ежемесячные платежи, с новым займом будет еще хуже.

Как поступить

Еще можно почитать советы экспертов о том, что делать, если нечем платить долг.

Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты

• Погасите все имеющиеся задолженности (включая коммунальные, налоговые, штрафы и т.д.)
• Позаботьтесь о том, чтобы просрочек по текущей ссуде не было совсем или чтобы хотя бы была серия из 3 – 4 своевременных платежей
• Выберите банк с наименьшим шансом отказа
• Не подавайте несколько заявок одновременно – если выбрали несколько вариантов, действуйте последовательно
• Соберите максимальный пакет документов (даже дополнительные – вроде водительских прав, загранпаспорта, военного билета и т.д.)
• Выбирайте больший срок – ежемесячная сумма в погашению будет меньше и станет менее рисковой в глазах кредитора (а досрочно погасить всегда успеете)

При изучении условий будьте еще внимательнее, чем при оформлении предыдущего заема. Чем выше долговая нагрузка, тем придирчивее к заемщику присматривается кредитор. Важно максимально соответствовать требованиям.

Например, Совкомбанк чаще всего одобряет заявки от лиц в возрасте 35 – 45 лет. Home Credit ценит хорошую КИ. А Tinkoff – один из наиболее вероятных вариантов для индивидуальных предпринимателей.

Как узнать одобрят ли ипотеку/потребительский заем

В первую очередь, нужно проверить ситуацию с КИ. Даже если до этого вы ни разу не обращались за кредитованием или на 100% уверены, что за вами не числится никаких финансовых обязательств.

Почему это важно сделать:

• из-за технической ошибки своевременное погашение могло не отобразиться в информации БКИ
• на ваши данные мог быть оформлен займ, который теперь числится просроченным

Кроме истории рекомендуется проверить кредитный рейтинг. В чем разница?

КИ отображает историю получения/погашения долгов – является подтверждением благонадежности заемщика;

Рейтинг отображает еще и финансовое благополучие заемщика с позиции банков (как кредиторы оценивают клиента)

ДАЛЕЕ – ПОСЧИТАЙТЕ ТЕКУЩУЮ НАГРУЗКУ

ПРИМЕР

Известно, что платеж не должен превышать 30% дохода.

Иван получает 50.000 рублей в месяц. 5000 отдает в счет имеющегося долга.

Значит – он может претендовать на ссуду с таким размером, чтобы платить банку не более 10 тысяч в месяц. Технически это может быть даже небольшой ипотечный заем.

Важное уточнение.

В любом случае после погашения выплат у заемщика должно оставаться не меньше МРОТ на каждого члена семьи (около 12.000 рублей). Т.е. при зарплате в 15 – 17 тысяч даже при платежах в 1 – 2 тысячи ежемесячно, рассчитывать на то, что дадут заем не приходится.

Что учитывается в рейтинговой оценке

• долговая нагрузка – наличие взятых, но пока не погашенных заемов;
• профессия – одна из причин получения отказа при хорошей КИ. Некоторые кредиторы отказывают в займах представителям определенных профессий (например, «Открытие» не принимает в ипотечную программу риэлторов, сотрудников ресторанов, казино, спортивных клубов и т.д.);
• официальные данные по доходам – как известно, общая нагрузка не должна превышать магическую цифру в 30%;
• прописка– практически у всех банков это обязательное условие;
• история погашения долгов– вопреки мифу, не все просрочки роняют репутацию. У кредиторов существует индивидуальный «период», в рамках которого просрочки еще не влияют на КИ.

Где точно дадут кредит

Максимально одобряемой остается программа оформления кредитных карт.

• В отличие от микрозаймов, по кредиткам сохраняется невысокий процент (даже при выходе за беспроцентный период).
• По ним чаще всего одобряются заявки (в том числе, предпринимателям и лицам с относительно невысоким заработком).
• Наличие кредитки не снижает шанс, что вам дадут потребительский или ипотечный заем.
• Стартовый лимит небольшой, но постоянно растет (за год можно смело разогнать до 150 – 200 тысяч – суммы, которую непросто получить при заработке в 15 – 20 тысяч рублей)

Так же можно попробовать обратиться в банки, одобряющие при плохой кредитной истории – они максимально лояльны к клиентам.

Вас также могут заинтересовать:

• рейтинг банков, одобряющих кредит при плохой КИ
• банки, чаще выдающие ссуды без отказа
• кредитки с высоким шансом одобрения

Материал подготовлен на основе: открытых данных на сайте ЦБ РФ, материалов лицензированных российских банков, частных интервью с заемщиками, риэлторами и кредитными брокерами

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
4128 прочтений

Похожие статьи

ТОП-10 российских финансовых компаний 2024

06.06.2023 17 минут

16 причин, почему отказывают в кредите

30.01.2022 14 минут

Взяли кредит на мое имя – история со счастливым концом

07.09.2021 16 минут

Статьи по разделам

Управляется Financer.com LTD
VAT MT20908917
Reg Number: C57181
financer.com © 2024

• Условия пользования
• Политика конфиденциальности

FINANCER.COM В МИРЕ

Financer.com/ru (как и сервис Financer в целом) не является кредитной компанией, финансовым консультантом или каким-либо форматом финансового института. Мы только сравниваем финансовые продукты и сервисы, чтобы помочь посетителям сэкономить деньги и время. Мы не несем ответственности за неверную информацию, в том числе в отношении процентных ставок, информации о компаниях или иных данных — посетитель сайта несет ответственность за свои решения (в том числе за проверку информации перед обращением за любыми услугами).
Пользуясь Financer.com/ru, вы соглашаетесь с условиями пользования сайтом и регламентом использования cookies. Некоторые предложения на нашем сайте предоставлены партнерами Financer, которые выплачивают нам партнерское вознаграждение.

Пользуясь Financer.com, вы меняете мир к лучшему. Узнать больше

Войти

Или войдите через email

Неправильное имя пользователя или пароль

Пожалуйста, проверьте ваш email и нажмите на ссылку в письме, чтобы завершить регистрацию.
Еще не зарегистрированы? Зарегистрироваться

Рейтинг

Спасибо, что выбрали

Поделитесь вашим опытом и помогите другим людям сделать правильный выбор.

Оценить

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.

Необходимые cookie файлы

Обзор условий

Этот сайт использует cookies в числе других трекинговых инструментов. Информация из файлов cookies хранится в вашем браузере. Благодаря ей наш узнает вас, когда вы снова заходите на Financer, а мы можем понять, какие страницы и темы для вас наиболее интересны и полезны. Файлы cookies также используются для других маркетинговых и рекламных целей, а также для важной бизнес-аналитики и операций. Чтобы пользоваться нашим сайтом, вам нужно принять Условия Пользования и Политику Конфиденциальности. Чтобы узнать подробности, пожалуйста, прочитайте Условия Использования здесь. Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта и получить более развернутое описание использования файлов cookies, а также узнать, как вы можете отключить их, пожалуйста, прочтите Политику Конфиденциальности.

Save Changes
Необходимые cookie файлы

Мы используем файлы cookie, чтобы оптимизировать использование сайта на основе ваших предпочтений. За этот функционал отвечают базовые файлы cookie.

В этих файлах сохраняются такие действия как создание и использование аккаунта на нашем сайте, публикация отзывов, лайков, ответов на отзывы и комментарии, настройки слайдера, поиск информации по сайту, индивидуальная настройка пользовательских предпочтений и иные действия, так или иначе связанные с использованием сайта и способные упростить его. Эти файлы cookie позволяют оптимизировать пользовательский опыт, поэтому их можно удалить только вручную с помощью инструкции, указанной в Политике Конфиденциальности.

Save Changes
Дополнительные файлы cookie

Мы также используем так называемые «дополнительные файлы cookie», которые позволяют оптимизировать маркетинговую и рекламную политику сайта, а также обеспечить оптимальное использование сервиса для наших пользователей. Они позволяют отслеживать действия пользователя на сайте и связывать их с анонимизированной информацией, предоставляемой сторонними сервисами, такими как Google Ads, Google Analytics, DoubleClick, Bing Ads, Gleam, Typeform, RedTrack, Google Tag Manager, Yahoo, Facebook, YouTube и т.д.

Чтобы узнать подробнее об использовании подобных данных, пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой Конфиденциальности, раздел II. Как мы используем информацию о посетителях

Save Changes
Политика конфиденциальности

Чтобы узнать подробнее о политике конфиденциальности нашего сайта, использовании файлов cookie и возможностях по их отключению, пожалуйста прочитайте статью о Политике Конфиденциальности

https://financer.com/ru/blog/dadut-li-ipoteku-kredit/