Где лучше сделать рефинансирование кредита: топ-10 банков с лучшими условиями

Тема рефинансирования всегда актуальна. Но в условиях быстро меняющихся условий (кризис в экономике, снижение ключевой ставки и ставки по кредитам, потеря доходов большой части населения) она особенно востребована. Посмотрим, где лучше сделать рефинансирование кредита.

Критерии выбора банка для рефинансирования

Рефинансирование – это погашение кредита (ипотеки, автокредита, потребительского кредита, займа в МФО, долга по кредитной карте) в одном или нескольких банках за счет оформления нового займа в другом банке на более выгодных условиях.

Это еще один инструмент снижения долговой нагрузки с заемщика.

Но, в отличие от рефинансирования, его использует тот же банк, который первоначально выдал заем.

Реструктуризация доступна далеко не любому клиенту, а только тому, кто попал в трудную жизненную ситуацию (потеря работы, снижение зарплаты, тяжелое заболевание, получение инвалидности и пр.) и сможет это доказать банку. Заключается в пересмотре условий кредитования в сторону их смягчения.

Выгоды рефинансирования очевидны:

1. Снижение ежемесячного платежа или срока кредитования (в зависимости от условий).
2. Уменьшение переплаты в результате сокращения срока кредитования или размера платежа.
3. Возможность избежать ухудшения кредитной истории по сравнению с кредитованием на прежних условиях, санкций со стороны кредитора, встречи с коллекторскими агентствами, банкротства.
4. Некоторые предлагают получить деньги не только на погашение займов в других банках, но и на собственные нужды.
5. Удобство погашения, когда вместо нескольких дат и платежей надо запомнить всего одну сумму и день ее внесения на счет.
6. Возможность вывести имущество (квартиру, машину) из-под залога. Например, для последующей продажи.

Практически все кредитные организации предлагают услугу рефинансирования. Условия разные, положительное решение зависит от выполнения заемщиками требований кредитной организации.

Рассмотрим критерии, по которым надо анализировать предложения и выбирать лучшее из них:

1. Количество рефинансируемых займов и их видовой состав. Некоторые разрешают погасить не более 3 кредитов, другие – до 5. Одни предложения касаются только потребительских займов и ипотеки, другие – кредиток и микрозаймов в МФО.
2. Размер процентной ставки. На сайте и в рекламе всегда показывают ее минимальный размер. Не стоит на него ориентироваться. Как правило, низкий процент доступен заемщикам при соблюдении целого ряда условий: зарплатный проект, страхование.
3. Возможность получить дополнительные средства на личные нужды.
4. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, и срок нового кредитования.
5. Другие условия перекредитования. Например, возможность получить деньги без подтверждения дохода, без залога и поручительства.

Проведем обзор самых выгодных предложений для физических лиц по рефинансированию.

Обзор лучших предложений

Мы не составляли рейтинг, поэтому расположение банков носит случайный характер. Это просто обзор лучших предложений, которые делают кредитные организации заемщикам. К сожалению, на практике не всем заемщикам удается получить обещанные в рекламе условия. Рекомендуем не только изучить предложения, но и познакомиться с отзывами клиентов на портале Банки.ру, кто уже воспользовался услугой рефинансирования.

1. Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает услугу рефинансирования для двух видов клиентов:

1. Зарплатные. Ставка – от 10,99 до 22,99 % годовых (определяется индивидуально). Максимальный размер займа – 3 млн ₽. Срок – до 7 лет. Можно погасить до 5 кредитов в других банках, в том числе и долг по кредитной карте. Дают дополнительные средства наличными.
2. Стандартные. Ставка – от 11,99 до 22,99 % годовых (определяется индивидуально). Максимальный размер займа – 2 млн ₽. Срок – до 5 лет. Остальные условия сохраняются.

Процентные ставки меняются в зависимости от суммы кредита:

Требования к заемщику:

1. возраст от 21 года, верхней границы нет;
2. гражданство РФ;
3. постоянный доход от 10 000 ₽;
4. непрерывный стаж от 3 месяцев;
5. есть два телефона: личный и рабочий стационарный;
6. постоянная регистрация в регионе нахождения Альфа-Банка.

Документы:

2. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк позволяет рефинансировать любые виды кредитов, в том числе займы в МФО, ипотеку и кредитки. Подать заявку на перекредитование можно онлайн.

Тарифы:

1. процентная ставка – от 9,9 до 24,9 % (определяется индивидуально);
2. максимальная сумма – 2 млн ₽;
3. срок кредитования – до 3 лет.

Процедура рефинансирования происходит следующим образом:

1. Заемщик оставляет на сайте заявку.
2. После получения одобрения клиент договаривается о времени и месте доставки дебетовой карты Тинькофф Black, на которой будет необходимая сумма для погашения долга в других кредитных организациях.
3. До второго ежемесячного платежа необходимо погасить рефинансируемые кредиты. Посылать подтверждение не надо. Тинькофф сам запросит информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Затягивать процесс погашения нельзя, потому что не все банки оперативно сообщают в БКИ об изменениях.
4. Далее происходит погашение долга на одобренных Тинькофф Банком условиях.

Для перекредитования потребуется только паспорт, без справки о доходах.

Требования к заемщику:

1. гражданство РФ;
2. возраст – от 18 до 70 лет;
3. регистрация на территории России (постоянная или временная).

3. Сбербанк

Сбербанк предлагает оформить новый заем для погашения до 5 кредитов:

1. Сбербанка (потребительский, автокредит, ипотека);
2. других банков (потребительский, автокредит, ипотека, кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом).

Условия:

1. Ставка для суммы от 500 тыс. ₽ – 12,9 %, до 500 тыс. ₽ – 13,9 %. Для рефинансирования только кредитов Сбербанка ставка колеблется от 12,9 до 19,9 %.
2. Максимальный размер займа – 3 млн ₽.
3. Максимальный срок – 5 лет.
4. Обеспечение не требуется.
5. Могут дать дополнительные деньги на личные нужды.

Требования к заемщику:

1. возраст – от 21 до 65 лет;
2. трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов и работающих пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке;
3. трудовой стаж не менее 6 месяцев в остальных случаях, а также для тех, кто не предоставил справку о доходах.

Документы:

1. паспорт с отметкой о регистрации;
2. документы по рефинансируемым займам (кредитный договор);
3. документы, подтверждающие доходы и занятость (не обязательно, если клиент получает деньги только для погашения задолженности в других банках).

4. Промсвязьбанк

Промсвязьбанк рефинансирует до 5 кредитов: потребительские (в том числе полученные в магазине), автокредиты, ипотечные и кредитные карты.

Условия:

1. Максимальная сумма – 3 млн ₽. Окончательный размер зависит от платежеспособности заемщика и устанавливается кредитной организацией индивидуально.
2. Срок – от 1 до 7 лет.
3. Ставка – от 9 %. Можно ежегодно в течение 3 лет снижать ставку на 1 %, если не допускать просрочек и оформить страховой полис финансовой защиты.
4. Есть услуга кредитных каникул, которая позволяет пропустить 2 ежемесячных платежа.
5. Можно получить дополнительные средства.

Требования к заемщику:

1. возраст – от 23 до 65 лет;
2. гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
3. клиент не должен быть ИП;
4. клиент должен работать не менее года, а на последнем месте – не менее 4 месяцев;
5. есть два телефона: личный и рабочий.

5. Газпромбанк

Газпромбанк рефинансирует только потребительские кредиты и кредитные карты. Условия:

1. Размер займа – до 5 млн ₽.
2. Срок – до 7 лет.
3. Ставка – 9,5 %, если оформлена страховка, от 14,5 % – без нее.

Требования к заемщику:

1. возраст – от 20 до 70 лет;
2. гражданство РФ и постоянная регистрация на территории России;
3. стаж не менее года, на текущем месте – не менее 3 месяцев.

Документы:

1. паспорт;
2. справка о доходах;
3. копия трудовой книжки;
4. справка о рефинансируемом займе и платежные реквизиты кредитора.

6. Уралсиб

Уралсиб предлагает рефинансирование кредитов без ограничения их количества. Нельзя перекредитоваться по микрозаймам в МФО, а также по займам, полученным в Уралсибе.

Если нужно до 300 тыс. ₽, то рассмотрение заявки проводится по двум документам: паспорту и второму на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или справка о доходах). Для займа свыше 300 тыс. ₽, кроме паспорта, потребуется справка о доходах (для пенсионеров – документ, подтверждающий получение пенсии).

Условия перекредитования:

1. Срок кредитования – до 7 лет (устанавливается индивидуально).
2. Максимальный размер займа – 2 млн ₽.
3. Можно взять дополнительные средства на потребительские нужды.
4. Процентная ставка зависит от статуса заемщика и наличия страхового полиса.

Требования к кандидату:

1. возраст – от 23 до 70 лет;
2. постоянная регистрация на территории РФ;
3. трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте.

7. УБРиР

УБРиР выдает средства для погашения потребительских и автокредитов в сторонних банках на следующих условиях:

1. Ставка – от 7,9 до 18,9 %, зависит от размера займа и оценки кредитоспособности заемщика.
2. Срок – до 10 лет (максимальное значение действует только для займов более 300 тыс. ₽.
3. Максимальная сумма – 1 600 000 ₽.
4. Можно получить дополнительные средства наличными.

Требования к кандидатам на рефинансирование:

1. возраст – от 19 до 75 лет;
2. гражданство РФ;
3. постоянная работа по найму (стаж от 3 месяцев) или предпринимательская деятельность от 12 месяцев;
4. требования по стажу не применяются к пенсионерам.

1. паспорт;
2. справка о доходах или выписка из ПФР (запрашивается работником банка самостоятельно по СНИЛС клиента или предоставляется лично заемщиком);
3. для ИП – налоговая декларация.

8. Почта Банк

Почта Банк рефинансирует только потребительские и автокредиты банков, которые не входят в группу ВТБ. Он разработал тарифные платы для обычных заемщиков и пенсионеров.

Переход на тариф “Активный” происходит автоматически, если траты по карте Почта Банка будут в месяц от 10 000 ₽.

Услуга “Гарантированная ставка” позволяет снизить процентную ставку до 7,9 или 9,9 % в зависимости от тарифа. Для этого необходимо не допускать просрочек в течение 12 месяцев. Разница будет возвращена на счет после погашения долга. Услуга не бесплатная:

1. 0,9 % от суммы займа с первоначальной ставкой в 12,9 %;
2. 1,9 % от суммы займа с первоначальной ставкой в 14,9 %.

Есть возможность подключить еще ряд платных услуг:

1. “Пропускаю платеж” – 899 ₽.
2. “Меняю дату платежа” – 899 ₽.
3. “Автопогашение” – 29 ₽ за каждую операцию.

9. Банк “Открытие”

Банк “Открытие” рефинансирует на следующих условиях:

1. Максимальный размер займа – 5 млн ₽.
2. Срок кредитования – до 5 лет.
3. Размер процентной ставки зависит от статуса заемщика, наличия договора страхования и суммы займа.

Требования к заемщику:

1. возраст – от 21 до 75 лет;
2. гражданство РФ;
3. не ИП;
4. постоянная регистрация и основное место работы (стаж не менее 3 месяцев на последнем месте и не менее года общий стаж) в регионе присутствия Открытия;
5. минимальный доход – от 15 000 ₽ в месяц.

Документы:

1. паспорт;
2. подтверждающие доходы;
3. подтверждающие трудовую деятельность;
4. для пенсионеров дополнительно могут быть запрошены СНИЛС, справка из ПФР о назначенной пенсии, выписка с банковского счета с перечислением пенсии.

10. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк рефинансирует до 5 кредитов и кредитных карт (потребительский, автокредит, ипотека и кредитки).

Условия:

1. Максимальная сумма – 2 млн ₽.
2. Срок – до 5 лет.
3. Фиксированная ставка – 10,99 % при условии подключения к программе финансовой защиты. Без страхования – от 13,99 до 14,99 %.
4. Есть возможность получить дополнительные деньги.

Требования к клиенту:

1. гражданство и постоянная регистрация в России;
2. возраст – от 23 до 67 лет;
3. постоянная работа и стаж не менее 3 месяцев;
4. мобильный личный и рабочий телефоны;
5. минимальных доход – 25 000 ₽ для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и области и 15 000 ₽ для жителей других регионов;
6. не ИП.

Список документов различается для стандартных и зарплатных клиентов. Для зарплатных нужен только паспорт.

Для стандартных – при сумме займа до 1 млн ₽:

1. паспорт;
2. справка о доходах, налоговая декларация, выписка из ПФР (один документ на выбор).

Для тех, кто берет больше 1 млн ₽, понадобится еще подтверждение трудовой занятости (трудовая книжка, удостоверение адвоката, лицензия нотариуса, военный билет, контракт).

В расчет совокупного дохода принимаются доходы по совместительству, от сдачи недвижимости в аренду, все виды пенсий.

Заключение

Рефинансирование – один из методов улучшить свое финансовое положение и смягчить долговое бремя, но далеко не единственный. Процедура несложная. Практически все крупные банки занимаются перекредитованием, они заинтересованы в притоке новых клиентов и получении дополнительной прибыли.

Стоит обратиться в несколько кредитных организаций, потому что, к сожалению, без отказов не обойтись. Сложнее клиентам с микрозаймами, далеко не все согласны рефинансировать такие долги. Но и такие предложения на рынке есть.

https://quasa.io/ru/media/gde-luchshe-sdelat-refinansirovanie-kredita-top-10-bankov-s-luchshimi-usloviyami