Банки, работающие с материнским капиталом
58197 
3
Большинство крупных банков РФ работают с материнским капиталом. Многие из них предоставляют возможность не только погашения кредита, но и уплаты первоначального взноса за счет маткапитала — для этого необходимо подать необходимые документы в кредитную организацию и Пенсионный фонд в любой момент после появления права на сертификат — ждать 3 года не нужно.
Получить кредит наличными, если для его оформления использовался (используется) материнский (семейный) капитал (МСК), нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата или его супруга — это обязательное условие одобрения распоряжения. Положить средства сертификата в банк под проценты также не разрешается, так как маткапитал — это целевая мера государственной поддержки, и гражданин может ей распоряжаться только по направлениям, установленным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми, которым не предусмотрено использование МСК для формирования банковского вклада.
Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?
Большинство крупных банков РФ выдают ипотечные жилищные кредиты под материнский капитал, а также позволяют гасить его средствами оформленные ранее кредиты. Согласно ч. 6.1. ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ, обратиться в кредитную организацию можно в любое время после получения сертификата — ждать три года не нужно.
В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.
| Банк | Программы | Сроки (в годах) | Первый взнос (в %) | Ставки (в %) |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | Покупка жилья на первичном рынке | До 12 — по спец. программам; |
О возможности погашения кредита (взятого по той или иной программе) маткапиталом необходимо узнавать у сотрудников конкретного банка.
Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?
Согласно п. а) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 г. о правилах направления семейного капитала на улучшение жилищных условий, средства сертификата могут использоваться для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (займу) для покупки или постройки жилья (в том числе и ипотечному). В 2019 году следующие крупные банки РФ принимают МСК на первый взнос:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Газпромбанк;
- Промсвязьбанк;
- банк «Открытие»;
- Россельхозбанк;
- ДельтаКредит;
- Райффайзен банк;
- Альфа-Банк;
- и другие.
Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.
Банк ВТБ. Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %. При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.
Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.
Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.
Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.
Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:
- 10 % от стоимости объекта недвижимости;
- 15 % от цены первичного жилья.
ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.
Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.
Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.
Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.
Список документов для получения маткапитала банком
Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:
- заявлением-анкетой;
- удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
- подтверждением их места жительства (пребывания);
- документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
- сертификатом на средства МСК;
- справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.
Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.
После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:
- заявление о распоряжении;
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
- копию кредитного договора;
- копию зарегистрированного ипотечного договора;
- нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.
Можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке?
Согласно ч. 3 постановления № 862, маткапиталом можно частично или полностью погасить целевой кредит, взятый в банке на покупку жилья. Для этого необходимо уведомить кредитную организацию за 30 дней, так как ч. 2 ст. 810 ГК РФ устанавливает, что гражданин имеет право досрочно вернуть кредитные средства, взятые под проценты, если он предупредит об этом банк в указанный срок. Также владелец сертификата должен взять справку о невыплаченном остатке.
Кредитные организации могут устанавливать иной период, в который необходимо сообщить о досрочной уплате кредита.
Чтобы полностью или частично выплатить жилищный кредит материнским капиталом, в банк необходимо предоставить:
- удостоверение личности заемщика/созаемщика;
- заявление на досрочное погашение;
- справку из ПФР об остатке маткапитала;
- сертификат на МСК.
После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:
- заявление о распоряжении;
- паспорт РФ с отметкой о регистрации;
- паспорт супруга и брачное свидетельство, если он является созаемщиком;
- копию кредитного договора;
- копию договора ипотеки, прошедшего государственную регистрацию;
- правоустанавливающие документы на жилое помещение:
- выписку о праве собственности из ЕГРН;
- копию договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
- выписку из реестра членов жилищного кооператива;
Обращение рассматривается органом ПФР один месяц. Если распоряжение одобряется, то материнский капитал переводится кредитной организации в течение 10-ти рабочих дней.
Согласно п. в) ч. 3. постановления № 862, материнский капитал можно использовать для погашения рефинансированного целевого кредита на строительство или покупку жилья.
Кредит под материнский капитал наличными
Кредит, который оформляется с привлечением средств маткапитала, получить наличными нельзя, так как безналичный перевод средств владельцу сертификата (его супругу) — это обязательное условие для распоряжения МСК.
П. 7 ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ устанавливает, что если Пенсионному фонду не будет предоставлен документ, доказывающий безналичное поступление кредитных средств, то обращение не будет удовлетворено.
Это доказывается п. 8 «Обзора судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 года. Гражданину, получившему займ на покупку двухкомнатной квартиры в обществе с ограниченной ответственностью по расходному кассовому ордеру, сначала Пенсионный фонд, а после суд апелляционной инстанции отказали в распоряжении.
Такое решение было принято, потому что договор займа был заключен уже после того, как вступили в силу ныне действующие изменения, утвердившие подтверждение безналичного перечисления средств.
Любые сделки и операции, совершающиеся с целью обналичивания средств сертификата, незаконны и наказываются в соответствии со статьей 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».
Можно ли положить маткапитал в банк под проценты?
Использовать материнский капитал для банковского вклада под проценты нельзя, так как средства сертификата являются мерой государственной поддержки, которая предоставляется для распоряжения по направлениям, установленным ч. 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. Указанной статьей не предусматривается использование маткапитала в качестве денежных средств для банковского вклада. В 2019 году средства МСК можно направить на:
- улучшение жилищных условий семьи;
- оплату детского образования;
- формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
- оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
- получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.
В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.
Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.
https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/
