bankross.ru

Новости финансового сектора

Ипотека

Стаж работы для получения ипотеки — как угодить банку?

Стаж работы для получения ипотеки — как угодить банку?

Любой банк для получения ипотечного кредитования устанавливает конкретные требования к потенциальным заемщикам. Среди критериев следует выделить стаж работы для получения ипотеки. Этот показатель нужен для оценки платежеспособности и порядочности клиента. Банки запрашивают общий период трудовой деятельности, а также длительность трудоустройства на последнем месте работы. Рассмотрим основные критерии финансовых учреждений страны.

Банки России Минимальный стаж для оформления программы кредитования
На последнем рабочем месте Общая трудовая деятельность
Сбербанк Более полугода Более 1 года за последние 5 лет
Россельхозбанк Для зарплатных клиентов, у которых есть возможность получать доход на счет кредитора 3 месяца (для новых заемщиков от полугода) Для лиц, кто является зарплатным клиентов от 6 месяцев (год для новых заемщиков)
ВТБ 1 месяц после испытательного срока Свыше 1 года
Райффайзенбанк 3 месяца (общий стаж 2 года), полгода (общий от 1 года), на первом месте 12 месяцев Более 12 месяцев
Промсвязьбанк 4 месяца От 1 года
Альфа-Банк Более 1 месяца Не меньше года
МКБ Полгода 36 месяцев
Банк Открытие 3 месяца 1 год
Уралсиб 3 месяца Более года
Абсолют Банк Полгода Более 12 месяцев
Газпромбанк Свыше полугода Более 12 месяцев
Возрождение Полгода Больше 2 лет

Чтобы ожидать положительного банковского решения, требуется заключение с работодателем официального трудового договора. Также предусматривается запись в трудовой книжке и необходимое подтверждение перед кредитной компанией для кредитования.

Важно! Заемщики имеют возможность получить ипотеку без официального стажа работы в некоторых банках, если присутствует залог недвижимости.

Какой нужен стаж для получения ипотеки

Ипотека от сбербнка при трудоустройстве три месяца

Ваши действия, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке

Ваши действия, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке

Читайте также: Как молодой семье взять выгодную ипотеку

Доля одобренных ипотечных заявок в Сбербанке достигает 3/4. Как повысить шансы попасть в заветные 75%? Основные требования к заемщику по в Сбербанке перечислены в статье об условиях выдачи ипотечного кредита: стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.

Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку?

Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку?

Рассмотрим основные требования к уровню стажа и доходов при ипотечной ссуде, чтобы понимать, пройдет анкета одобрение в банке или нет.

Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать

  1. Минимальная, а также максимальная ставка по предлагаемому займу;
  2. Первоначальный взнос и его размер;
  3. Возможность гасить часть долга с применением материнского капитала;
  4. Размер платежа по предлагаемой процентной ставке;
  5. Участие банка в программах, предусматривающих реструктуризацию долга;
  6. Сумма кредитования;
  7. Расценки на страхование недвижимости и других программ, разработанных для заемщиков;
  8. Возможность предоставления льгот для определенных групп населения.

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку

Если заемщик планирует открыть жилищный займ в банке, значит, он должен основательно подготовить к данному процессу. Ведь договор с банком будет долгосрочным. Банк, в свою очередь, старается минимизировать риски и тщательно проверяет каждого своего заемщика по разным параметрам. Одним из важнейших является трудовая занятость и уровень заработной платы клиента.

Что нужно для оформления ипотеки

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта.

Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку

Аналогичные требования предъявляются и к заемщикам ПАО «БИНБАНК».

Если есть сомнения в платежеспособности клиента, они могут потребовать поручителя или созаемщика.

  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • Статус молодой семьи, военнослужащих, пенсионеров и т. д.

Какие документы необходимы?

Для получения ипотечного кредита надо подготовить:

  1. Паспорт, подтверждающий личность, и еще один документ, например, водительские права.
  2. Справку о доходах заемщика, определяющую максимальную сумму кредита, рассчитанную на данного человека.
  3. Копию трудовой книжки со стажем не меньше шести месяцев, бывает, что банки выдают ипотеку лицам со стажем и в четыре месяца.
  4. Копию трудового договора, если человек работает в двух местах, то копию с обоих мест работы.
  5. Копию налоговой декларации, если заемщик сдавал в аренду квартиру, машину и так далее.
  6. Копии дипломов, аттестата и так далее, то есть документы, подтверждающие образование заемщика.
  7. Копию бумаг о владении недвижимостью и транспортными средствами.
  8. Документ о владении ценными бумагами.
  9. Копии кредитных договоров, как погашенных, так и непогашенных.
  10. От предпринимателей требуется пакет документов о собственном бизнесе.
Читать статью  Договор ипотеки — его виды, особенности заключения и существенные условия

Какие документы нужны для подтверждения стажа

Рассматривая необходимый стаж для получения выгодной ипотеки, предстоит уточнить документы, которые запрашиваются банком для подтверждения, и оценки собственных рисков:

  1. Необходимо предоставить копию трудовой книжки со штампами работодателя (всех страниц с информацией).
  2. Если заемщик официально работает в нескольких местах, согласно требованиям, прилагаются копии трудового договора.
  3. В определенных ситуациях предоставляются выписки из приказов организации (в такой ситуации важно дополнить документ справкой за конкретный период).
  4. Для индивидуального предпринимателя потребуются налоговые декларации за отчетный промежуток времени.
  5. Для юридического лица, а также учредителя малого бизнеса может потребоваться уставная документация.

Для оформления программы кредитования на покупку квартиры или иного жилья по двум документам в качестве подтверждения служит справка о зарплате клиента 2-НДФЛ или по форме банка.

Какое значение имеет трудовой стаж?

трудовой стаж при ипотеке

Большинство заемщиков полагают, что решающую роль играет только размер заработной платы. Это не совсем правильно. Доход позволяет определить возможности, но не является основополагающим фактором. Ипотечное кредитование относится к долгосрочному, поэтому специалисты банка должны спрогнозировать то, сможет ли человек в будущем платить по кредиту. Чтобы информация была максимально достоверной, то есть настолько, насколько это возможно, принимают во внимание опыт работы и общий стаж трудовой деятельности.

Без трудового стажа заемщик не сможет получить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Она должна быть получена за какой-то определенный период, обычно составляющий полгода. Многие считают, что данная бумага нужна банку лишь для подтверждения суммы дохода, а не трудового стажа, но забывают о требовании относительно того, за сколько месяцев требуется показать доход. Запрашивая справку за 6 месяцев, кредитор получает подтверждение того, что потенциальный клиент не просто получает зарплату, но и работает относительно продолжительное время.

Читайте также: Какие условия для приобретения Военной ипотеки в Сбербанке

Официальная занятость подтверждается копией трудовой книжки. Она заверяется работодателем. Это позволяет банку получить информацию не только о текущей занятости, но и просмотреть, где человек трудился раньше. Проверяется все досконально и тщательно. Принимается во внимание должность, которую занимал в разное время потенциальный клиент банка, почему уволился, сколько проработал. Эксперт на основе данной информации определяет благонадежность человека. Это играет немаловажную роль в принятии решения по ипотеке.

Банки настороженно относятся к частой смене места работа, поскольку подобный факт говорит о том, что человек в будущем не всегда сможет своевременно вносить платежи. Сегодня он работает, а через месяц решит уволиться и просрочит ипотеку. Подобных последствий не хочет никакой кредитор. Шансы того, что человек быстро найдет работу есть, но поиски и собеседования требуют времени, а платежи не будут себя ждать.

2-НДФЛ справка по ипотеке

Подача оригинала или копии трудовой книжки в пакете документов при подаче заявки на рассмотрение займа воспринимается банками положительно, но здесь есть свои нюансы. Она может сыграть как положительную, так и отрицательную роль. Все зависит от того, какие записи она содержит. К негативным факторам относятся:

  • частая смена работы;
  • понижение по карьерной лестнице;
  • перерывы в трудовом стаже от одного месяца и дольше;
  • работа на индивидуального предпринимателя.

Эти данные позволяют понять, какого клиента желают видеть банки. Кредиторы предпочитают выдавать такие крупные и долгосрочные займы как ипотека тем, кто стабильно трудиться на одном рабочем месте, оставаясь на своей позиции или продвигаясь по карьере вверх, что приводит к тому, что уровень дохода заемщика возрастает. Отсутствие работы в течение нескольких месяцев нередко становится тем самым фактором, который приводит к отказу по ипотечному займу. Люди, работающие на индивидуальных предпринимателей, тоже не являются благонадежными для кредиторов. ИП может закрыться в любой момент, то есть ликвидироваться, а заемщик остаться без работы.

Сколько нужно отработать после декрета

Сколько нужен стаж для оформления ипотеки после декрета, этим вопросом также задаются многие женщины после рождения ребенка. В соответствии с действующим законодательством РФ, все время, проведенное в этом отпуске, приравнивается к официальному периоду трудовой деятельности. В случаях с такими заемщиками каждый банк при оформлении кредитной программы руководствуется собственной политикой.

Большинство финансовых учреждений устанавливают необходимость проработать после декрета минимальный срок. Ряд банков страны наоборот позволяет оформить ссуду сразу с момента выхода из отпуска, и отметают необходимость работать дополнительные промежутки времени при наличии достаточного и стабильного дохода. В такой ситуации для оформления займа может потребовать большее количество документов, о чем кредитор незамедлительно уведомит клиента, подавшего заявку на предоставление программы ипотечного кредитования.

Важно! Существенную роль в такой ситуации играет возраст ребенка, если малышу 1,5 года, то шансы получить ссуду ниже, нежели, при выходе из отпуска на момент 3-летия.

Где взять ипотеку с минимальным стажем?

Как поступить людям, если их общий стаж составляет меньше года, но они хотят приобрести квартиру в ипотеку? Для них существует много вариантов решения данной проблемы. К примеру, они могут стать участниками зарплатного проекта (это такая услуга банков для компаний, по которой банк перечисляет зарплату сотрудникам, на выпущенные им же дебетовые карты).

Читать статью  Что такое ипотека простыми словами. Все нюансы об ипотечном кредите

Еще одним вариантом может являться лояльное отношение банка к заемщику. Допустим, человек отработал 10 либо 11 месяцев, но условия банка минимум год рабочей деятельности, в таком случае банк идет на встречу при выдаче ипотеки и может принять положительное решение в отношении заемщика.

Заемщик, даже в начале своего карьерного пути, обладает неплохими шансами получить ипотеку. На этот случай ему потребуется оформить её по двум документам, то есть предоставить гражданский паспорт и какой-либо другой личный документ (ИИН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Это делается с целью заключения договора комплексного страхования. Такой вид страхования оформляется с целью помочь заемщику исполнить свои обязательств в случае непредвиденных обстоятельств (к примеру, человек потеряет работу).

В случае если человек все время работал по гражданско-правовому договору, то ему, для получения ипотеки, потребуется предоставить его копию и если уровень дохода клиента устроит банк, то можно рассчитывать на положительное решение. Такое соглашение рассматривается в качестве вспомогательного источника дохода. Данными заявками занимается банковская организация Глобэкс. У этого банка много выгодных программ для ипотечного кредитования.

Что делать, если общий стаж менее года

Гражданину требуется проработать достаточное количество времени, чтобы получить одобрение по ссуде от банка. Не всегда присутствует возможность отрабатывать минимальный стаж для оформления выгодной ипотеки. Для одобрения заявки на необходимую сумму можно проработать меньше минимального срока в следующих ситуациях:

Читайте также: Ипотека в Сбербанке: как снизить ставку, условия, раскрыты схемы обмана при выдаче ипотеки

  • получить ипотеку в российском финансовом учреждении без достаточного стажа могут участники зарплатных проектов;
  • поблажки делаются для граждан, у которых минимальный период трудоустройства не дотягивает незначительный промежуток времени;
  • с кредитором можно оговорить специальные условия (к примеру, договориться внести первоначальный взнос, который покроет более 35-50% стоимости объекта);
  • получить ипотеку можно в банке, где не предусматривается проверка периодов трудовой деятельности, а доступно получение по двум документам;
  • также, если нет возможности работать до указанного момента, можно воспользоваться залогом, поручительством, или услугами созаемщиков.

Финансовые учреждения часто оформляют займы клиентам, которые согласны на любые условия, включая высокую процентную ставку, а также полноценное страхование. Все моменты индивидуальны, и оговариваются с кредитором непосредственно при подаче заявки на предоставление ссуды.

Если стажа нет – есть программа «Два документа»

Если невозможно документально подтвердить наличие стажа или он отсутствует вообще, то можно взять ипотеку по программе » двух документов». Многие банки работают по такой программе и всем свойственно одно — наличие суммы для первоначального взноса не менее 35%, а то и все 40-50% от стоимости приобретаемого жилья. Согласно условиям этой программы можно предъявить в банк паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, карточку СНИЛС), и этого достаточно. Но в действительности, финучреждение в любом случае проведет проверку заявителя, уточнит все возможные данные у указанного в анкете работодателя. Несмотря на сложности при видимой простоте, получение ипотеки по такой программе может стать выходом из ситуации.

Заемщикам с минимальным стажем работы банки обязательно предложат более жесткие условия по кредитованию:

  • повышенная процентная ставка;
  • более короткий срок для погашения задолженности;
  • выдать сумму кредита меньше, чем указана в заявке;
  • потребовать дополнительного обеспечения по кредиту.

Даже при наличии достаточного стажа, большую роль сыграет в принятии решения по кредиту профессия клиента (насколько быстро при необходимости он сможет найти новую работу).

Учитывается и место работы – с высоким риском потери дохода (игорный бизнес, маленькие предприятии, агенства по недвижимости).

Возможно вы искали:

  • сколько нужно отработать чтобы получить ипотеку в втб;
  • сколько нужно отработать чтобы получить кредит в втб;
  • сколько надо отработать чтобы получить кредит в втб;
  • сколько нужно проработать чтобы взять кредит в втб;
  • сколько надо отработать чтобы взять ипотеку в втб;
  • сколько нужно отработать чтобы дали кредит в втб;
  • сколько нужно работать чтобы взять ипотеку в втб
Читать статью  Что делать после выплаты ипотеки: 8 шагов до полного закрытия

Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?

Ипотечное кредитование без стажа

Рассматривая вопрос, сколько нужно заемщику отработать, чтобы дали ипотеку на выгодных условиях, предстоит выделить ряд методов, когда допускается получение ссуды без подтверждения стажа:

  1. Кредитные компании активно предоставляют программы ипотечного кредитования по двум документам с минимальной вероятностью отказа (здесь предусматривается паспорт, а также СНИЛС или ИНН, но потребуется положительная кредитная история клиента).
  2. Предоставление кредитору гражданского-правового договора, если заемщик работает не в соответствии с ТК РФ, а на основании ГПД (по этому документу рассматривают заявки только некоторые финансовые учреждения страны, включая Глобэкс).
  3. Исключить необходимость подтверждения уровня дохода, а также трудового стажа сможет заемщик, который обратиться для оформления ипотеки, под залог имеющегося в собственности недвижимости.
  4. Российские банки дают клиентам возможность брать ссуду без достаточного стажа, но для этого человек должен внести первоначальный взнос, который будет покрывать от 35-50% стоимости объекта, а также обратиться для оформления соответствующей программы кредитования.
  5. Если привлечь к сделке поручителя или созаемщика, который трудоустроен официально, и располагает необходимым стажем, банк может отменить это требование в отношении заемщика.

Все ситуации индивидуальны, и любое финансовое учреждение имеет полное право предоставить отказ по заявке, при наличии существенных рисков понести убытки после предоставления ипотеки клиенту. Вероятность принятия отрицательного решения не высокая, если заемщик соответствует другим требованиям финансового учреждения, которые предусматриваются в рамках подобранной кредитной программы.

Как взять ипотеку в сбербанке

Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.

ИнфоСтабильный доход Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года.
    Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей.

На что еще смотрят банки

Рассматривая, сколько заемщику нужно отработать, чтобы получить выгодную ипотеку, предстоит выделить ряд показателей, которые также принимаются банками во внимание при обработке заявки:

  1. Обязательно учитывается семейный статус (для клиентов с семьей, состоящих в законном браке, вероятность одобрения заявки выше).
  2. Финансовые учреждения принимают во внимание наличие регистрации (с постоянной пропиской получить ипотеку проще).
  3. Кредитор учитывает уровень образования клиента, который нужен для получения достаточного заработка.
  4. Должным образом оценивается кредитная история, а также размер и регулярность внесения платежей по действующим кредитам.
  5. Кредитные компании принимают во внимание наличие в собственности заемщика ликвидного имущества, а также доступного капитала.
  6. Обязательно учитывается уровень дохода для оформления ипотеки, а также присутствующие расходы клиента.

Чтобы получить кредит на покупку недвижимости все эти показатели должны соответствовать требованиям кредитора. В такой ситуации даже проблемы с недостаточным стажем часто не принимаются во внимание, что позволяет претендовать на оформление ипотеки. Полностью оценивается благонадежность и платежеспособность заемщика, так как эти моменты оказывают существенное влияние на возможные риски финансового учреждения столкнуться с убытками при оформлении сделки с заемщиком.

Калькулятор расчета дохода

Рассматривая вопрос, сколько клиенту нужно проработать, чтобы взять выгодную ипотеку, предстоит выделить возможность воспользоваться удобным калькулятором для расчета доходов заемщика. Эта программа позволяет определить следующее:

  • величину ипотеки, на которую может претендовать гражданин, в случае обращения к услугам финансового учреждения;
  • окончательную переплату, которую предстоит заплатить с учетом набежавших процентов за весь период кредитования;
  • размер ежемесячного платежа, который нужен для регулярного погашения задолженности по ипотеке;
  • ориентировочную процентную ставку, на которую может претендовать заемщик при обращении в банк.

Все расчеты подлежат только для ознакомления, так как окончательные показатели могут существенно отличаться. Для проведения вычислений предстоит указать размер своего официального дохода, первоначальный взнос, стоимость имущества, а также желаемый срок кредитования.

Важно! В сети присутствуют различные комментарии относительно стажа работы для оформления кредитной программы в российском учреждении, но не следует делать упор исключительно на отзывы, так как все параметры для клиента подбираются индивидуально.

Наличие необходимого трудового стажа для оформления ипотеки, это обязательное требование большинства российских банков. Риски кредитора защищены установленными критериями для отбора заемщиков. Поэтому рекомендуется заблаговременно уточнить информацию об ограничениях, что позволит исключить некоторые трудности в процессе оформления. Разумеется, все предложения банков индивидуальны, и даже заемщики не соответствующие требованиям могут претендовать на выдачу ссуды, но для этого потребуется оговорить все нюансы непосредственно с кредитным менеджером.

https://ipotekasos.ru/banki/skolko-nuzhno-rabotat-chtoby-vzyat-ipoteku.html

LEAVE A RESPONSE

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *