bankross.ru

Новости финансового сектора

Кредитные карты

ЦБ России повысил ключевую ставку до 16% годовых, в пятый раз подряд

ЦБ России повысил ключевую ставку до 16% годовых, в пятый раз подряд

Банк России на заседании 15 декабря в пятый раз повысил ключевую ставку — на 100 базисных пунктов, до 16%. Финансовый рынок называл это базовым сценарием. Как изменятся ставки по вкладам и кредитам, когда лучше открывать депозит и обращаться за займом, что будет с курсом рубля — в материале «Газеты.Ru».

Основными аргументами в пользу дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ стали сохранение повышенного инфляционного давления в России и преобладание проинфляционных рисков — дефицит кадров на рынке труда, мягкая бюджетная политика, неопределенность с курсом рубля, повышенные инфляционные ожидания населения.

Алина Джусь/«Газета.Ru»

Банк России подтвердил намерение вернуть инфляцию к целевым 4% к концу 2024 года.

«Поэтому Центробанку необходимо продолжать действовать жестко уже сейчас. Решения по ставке действуют на инфляцию с лагом в три-шесть кварталов. Повышая ключевую ставку, ЦБ стремится охладить все еще высокие темпы кредитования и снизить избыточный спрос в экономике, чтобы замедлить рост потребительских цен и вернуть инфляцию к цели в планируемый срок», — отметил главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев.

Он назвал маловероятным возврат инфляции к целевым 4% ранее 2025 года.

«На конец этого года мы ожидаем повышения инфляции до 7,8% с пиком 8,5% в середине следующего года и замедлением до 6% к концу 2024 года. При этом риски, на наш взгляд, скорее смещены в сторону более высокой инфляции», — уточнил Васильев.

Что будет с курсом рубля

По мнению Васильева, решение ЦБ 15 декабря окажет умеренно позитивное влияние на рубль в ближайшие недели.

«В целом влияние ключевой ставки на рубль стало более длительным и опосредованным из-за отсутствия нерезидентов, западных санкций и ограничений на движение капитала», — сказал аналитик.

Читать статью  Какой эквайринговый терминал выбрать для приема оплаты банковскими картами

Курс рубля последние два месяца ощущал положительное влияние возросшей ключевой ставки через сдавливание кредитной активности, включая покупки иностранных валют под импорт, а также за счет смещения интереса в пользу рублевых инструментов с высокой доходностью, добавил кандидат экономических наук, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Михаил Зельцер.

«Конечно, фактор ЦБ работал в тандеме с нормативами репатриации валютной выручки экспортеров. Это увеличило общее предложение инвалют на рынке. В итоге рубль ожидаемо стабилизировался, ориентир с прошлого заседания ЦБ (27 октября) ниже 90 рублей за доллар полностью оправдался, и со своего пика октябрьского ослабления рубль восстановился более 10% , в моменте потери инвалют составляли до 15% », — сказал экономист.

По его словам, жесткость ЦБ надолго, и в ближайшие месяцы не стоит ожидать обширных волн девальвации российской валюты, а скачки курса рубля стоит относить к обычной биржевой волатильности.

«Область 90 рублей за доллар приемлема и покупателям, и продавцам валюты из реального сектора экономики, и позволяет сводить бюджет на будущий год», — подчеркнул Зельцер.

По прогнозам Васильева, до конца года курс доллара составит 87–92 рубля, евро — 95–101 рубль, юаня — 12,2–12,9 рубля. В первом квартале из-за сезонного снижения спроса на валюту возможно укрепление курса рубля до 85 рублей за доллар, 93 за евро и 12 за юань, уточнил аналитик.

Что будет со ставками по вкладам

Вслед за сегодняшним повышением ключевой ставки в ближайшие недели на сопоставимую величину поднимутся ставки по депозитам и кредитам, считает Васильев.

По прогнозам аналитика, ставки по депозитам могут подтянуться в диапазон 15–17%. Поэтому у россиян будет возможность вложить сбережения под хороший процент, добавил он.

«Инфляция достигнет своего пика в середине следующего года на уровне 8,5% и к концу 2024 года снизится до 6%. Поэтому реальная доходность вложений на год ожидается существенно положительной», — подчеркнул Васильев.

Как правило, банки повышают ставки по кредитам и депозитам достаточно оперативно — в течение не более трех дней, сказали в пресс-службе финансового маркетплейса «Сравни».

Читать статью  Откуда у мошенников номера телефонов и имена владельцев банковских карт

«Соответственно, для тех, кто планирует открывать вклад, есть смысл подождать примерно неделю — и идти заключать договор», — добавили в пресс-службе.

Сбербанк уже повысил ставки до 16% годовых максимум, ВТБ по накопительным счетам — до 16%. Последние заявили, что если ключевая ставка будет повышена сильнее, то банк вернется к вопросу ставок еще раз.

«Мы еще утром повысили ставки по вкладам. Максимальная ставка у нас сейчас составляет 16,5% годовых. Частый пересмотр ключевой ставки в 2023 году, за которым следовали новые предложения банков, существенно увеличил аудиторию вкладчиков, активно изучающих условия разных банков и перемещающих свои средства. В совокупности с тем, что декабрь традиционно считается высоким сезоном для банковского рынка, мы ожидаем повышенный интерес к новым предложениям банков, которые появятся после сегодняшнего повышения ключевой ставки», — сказали «Газете.Ru» в пресс-службе Хоум Банка.

Что будет с кредитами

Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов допустил, что ставки по кредитам вырастут на 0,5–1 процентный пункт. Средняя ставка по потребительским кредитам на 1 декабря 2023 года составила 20,4% годовых по данным топ-15 банков по состоянию на 30 ноября 2023 года, уточнил доцент базовой кафедры Финконтроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Г. В. Плеханова Дмитрий Осянин.

Рыночная ставка по ипотеке может повыситься до 20–21%, добавил экономист.

По словам Васильева, удорожание кредитов снизит потребительский и инвестиционный спрос, в том числе спрос на импорт, и уменьшит спрос на валюту. А повышение ставок по депозитам увеличит привлекательность рублевых сбережений и повысит спрос на рубли.

В целом сберегателям и заемщикам стоит быть готовыми к тому, что этот период жесткой монетарной политики ЦБ может оказаться длительным, а ключевая ставка может оставаться двузначной весь 2024 год, а возможно и часть 2025 года, сказал Васильев.

«При текущей максимальной ставке в топ-10 банков чуть выше 14%, есть вероятность еще небольшого повышения, но в середине 2024 года доходности во вкладах могут уже снизиться, повторяя за траекторией ставки ЦБ. Поэтому краткосрочные депозиты сейчас наиболее привлекательны, а вот от кредитов, если в них нет острой необходимости, пока лучше воздержаться», — заключил Зельцер.

Читать статью  Кредитка от Райффайзенбанк «110 дней» – бесплатный займ у банка

По словам Осянина, в случае с кредитами стоит ждать, когда ставка станет ниже, в пределах 7–9% , уточнил он. Но, по мнению эксперта, это будет нескоро.

«Оформление кредита занимает некоторое время, и едва ли получится успеть взять его до повышения ключевой ставки ЦБ — а потому имеет смысл брать его тогда, когда в этом возникнет необходимость», — добавили в пресс-службе «Сравни».

Что будет с ключевой ставкой

Банк России оставил нейтральный сигнал о будущих действиях в зависимости от поступающих данных. В базовом сценарии Васильев ожидает, что темпы роста потребительских цен в ближайшие месяцы будут замедляться из-за стабилизации курса рубля и жестких денежно-кредитных условий.

Он допустил, что Банк России на следующем заседании 16 февраля сохранит ключевую ставку на текущем уровне 16%.

«В базовом сценарии мы полагаем, что уровень 16% станет пиком ключевой ставки в этом цикле. Возможность для снижения ключевой ставки откроется только в середине следующего года, когда начнет замедляться инфляция. В базовом сценарии к концу 2024 года мы ожидаем замедления темпов роста цен до 6% и снижения ключевой ставки до 12%», — отметил Васильев.

В рисковом сценарии аналитик допустил повышение ключевой ставки до 17% на следующем заседании 16 февраля, если инфляция не будет замедляться в ближайшие два месяца.

https://www.gazeta.ru/business/2023/12/15/18014731.shtml