Виды кредитных карт

Российские банки разделяют свои предложения на виды и категории для увеличения количества действующих клиентов. Запросы и цели оформления кредитки у физических лиц разные, поэтому в линейке одного банка может быть сразу несколько продуктов. Сервис Brobank.ru расскажет, каких видов и типов бывают кредитные карты.

31.03.20, обновили 02.02.24 —> 4438 0 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль

Классификация кредитных карт

Кредитные карты определяют основную статью доходов некоторых кредитных организаций. По подавляющему большинству признаков кредитки схожи с дебетовыми. С технической стороны оба продукта работают одинаковым образом: набор опций практически один и тот же. Главным отличием признается наличие кредитного лимита на балансе — суммы, которую банк доверяет клиенту в пользование. Эту сумму принято называть кредитной линией.

На отдельных ресурсах типы кредитных карт выделяют по платежным системам. Это не совсем правильный подход, так как кредитки VISA и Mastercard одной категории не отличаются друг от друга ничем. Целесообразнее использовать другой принцип, в соответствии с которым карты с лимитом бывают следующих видов:

• Моментальные.
• Стандартные.
• Кобрендинговые.
• Золотые.
• Платиновые.

Указанные категории отличаются друг от друга по ряду признаков. В крупных кредитных организациях линейка предложений включает в себя каждую категорию. Подобная классификация позволяет банкам максимально расширить количество действующих клиентов.

Моментальные кредитные карты

Продукт оформляется в течение 15-30 минут. Выдается на руки держателю по факту визита в офис банка. Карты этой категории выпускают в неименном виде — без нанесения инициалов клиента на лицевую сторону физического носителя. Они имеют следующие признаки:

• Относительно небольшой кредитный лимит — до 100 000 рублей (в среднем).
• Ограничение на совершение некоторых операций — в частности, такие карты не принимают к оплате в интернете.
• Более высокий процент за пользование кредитным лимитом.
• Оформление по паспорту — без дополнительных документов и проверок.
• Отсутствие платы за годовое обслуживание — чтобы привлечь клиентов к пользованию этим продуктом, банки отменяют плату за годовое обслуживание, либо делают ее минимальной.

Такие карты выпускаются некоторыми крупными кредитными организациями России. К примеру, в Сбербанке умеренным спросом пользуется карта Momentum, оформление и выпуск которой занимает 10 минут. Их преимуществом признается быстрый выпуск — клиенту не нужно ждать 3-5 дней, пока будет изготовлена карта. В остальном уровень удобства при их использовании заметно уступает другим категориям кредиток.

Стандартные кредитные карты

Наиболее распространенный продукт, которым пользуются большинство держателей банковских карт в стране. Ему присвоена категория Standard. Эти карты недорогие в годовом обслуживании. Функционал, необходимый для удобного пользования — предусмотрен. Банки, работающие с банковскими картами, имеют данное предложение в своей линейке.

• Стандартный кредитный лимит — от среднего по сумме и выше.
• Годовое обслуживание — в пределах 1500 рублей в год.
• Изготовление — до 5 банковских дней.
• Процентная ставка — ниже, чем по моментальным картам.
• Стандартный набор опций и инструментов.

Выбор в пользу стандартных карт держатели делают по причине оптимальности общих условий их использования. По их оформлению банки не выдвигают к потенциальным клиентам жестких требований.

Кобрендинговые (кобрендовые) кредитные карты

1. У компании есть продукт или услуга, которые нужно продать.
2. Компания заключает соглашение с банком, который начинает выпускать кобрендинговые кредитки.
3. Владельцы таких карт получают доступ к ряду преференций, которые предусмотрела компания.

У потенциальных клиентов компании может не быть денег на покупку ее товаров. Эти деньги клиентам в виде кредитного лимита дает банк. Таким образом, компания получает поток покупателей, банк увеличивает прибыль за счет выпуска кредитных карт, держатели — пользуются повышенными бонусами за покупки у партнера.

Кобрендовые карты выпускаются на самых разных условиях. Кредитный лимит может достигать свыше 1 млн рублей, а плата за годовое обслуживание отсутствует, либо составляет до нескольких тысяч рублей в год. Большой выбор кобрендинговых карт предлагает Тинькофф Банк .

Золотые кредитные карты

Золотые кредитки рассчитаны на статусных клиентов. Они выпускаются в категории GOLD, которая относится к премиальному сегменту. Золотыми кредитными картами пользуется относительно небольшое количество клиентов по причине их дорогого годового обслуживания. Плата в год может составлять 3-5 тыс рублей и больше.

• Повышенные бонусы за покупки в счет средств кредитного лимита.
• Повышенный кредитный лимит — до нескольких миллионов рублей.
• Стандартный льготный период — в большинстве случаев грейс-период по золотым картам по длительности не отличается от других предложений кредитной организации.
• Дополнительный набор бесплатных опций.
• Пониженная процентная ставка — ниже, чем по стандартным и моментальным кредиткам.

Высокая плата за годовое обслуживание предусмотрена не во всех банках. К примеру, золотая кредитная карта Сбербанка России выпускается бесплатно и не предусматривает годовое обслуживание. Акция стартовала в 2019 году, и если продукт используется на стандартных условиях, плата за годовое обслуживание не взимается банком.

Платиновые (премиальные) кредитные карты

Карты высшего премиального сегмента, рассчитанные на состоятельных клиентов. Большим спросом такие продукты не пользуются. Помимо достаточно дорогого годового обслуживания, у премиальных кредиток нет недостатков. Для их оформления банки могут выдвигать дополнительные требования: открытие вклада с не снижаемым остатком, участие в инвестиционных проектах, размещение средств на накопительном счете. Условия по Premium картам:

• Доступ к дополнительным опциям — медицинская страховка, Priority Pass, туристические сервисы (такси, обслуживание, услуги специалистов).
• Максимальные бонусы за совершение покупок и участие в партнерских программах банка.
• Выгодная годовая процентная ставка — ниже, чем по остальным предложениям банка.
• Высокий кредитный лимит — как правило, именно по этим предложениям действуют максимальные суммы, предусмотренные в банке.
• Стандартная длительность грейс-периода — как по всем остальным предложениям кредитной организации.

В разных банках условия по Premium продуктам могут существенно отличаться. Держатели таких карт пользуются услугами персонального менеджера, и обслуживаются в офисах вне очереди. Отдельные банки закрывают это предложение от заявок, и выдают премиальные карты только по персональному предложению.

https://brobank.ru/vidy-kreditnyh-kart/