Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком по ипотеке

Результат сотрудничества Сбербанка и страховых компаний (аккредитованных) – ипотека становится защищенной от всевозможных рисков. Банк с большей готовностью предоставляет кредит, так как в случае порчи или уничтожения залогового имущества страховщик компенсируется убытки. Застраховав жизнь и здоровье, заемщик может не переживать, что в случае утраты работоспособности (постоянной или временной) образуется просрочка и большая задолженность. Все расходы примет на себя страховой агент. Главное пользоваться услугами компаний, рекомендованных Сбербанком.

Особенности страхования в Сбербанке

Пользуясь услугами агентов, не прошедших аккредитацию Сбербанка, люди подвергаю себя риску стать жертвой страхового мошенничества. Если же оформить полис в компании, рекомендованной банком, можно полностью себя обезопасить от форс-мажорных обстоятельств. Различают несколько видов страхования, нацеленных на сохранение и защиту:

1. Банковских вкладов.
2. Операций по пластиковым картам.
3. Кредитов (ипотеки, в том числе).
4. Жизни и здоровья заемщика.
5. Залогового имущества.

Некоторые продукты предполагают обязательное страхование, например, когда берется целевая ссуда на приобретение жилья или иной недвижимости, автомобиля и т.д. Добровольное оформление страхового договора позволяет снизить ставку по кредиту, а также вызывает доверие со стороны Сбербанка. А это увеличивает шансы скорейшего одобрения заявки на выдачу займа.

Страховые компании (СК) гарантируют возмещение убытков после пожара, потопа, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и т. д. Добровольное страхование предполагает оформление полиса, на основании которого СК гарантирует погашение обязательных платежей по ипотеке в период утраты трудоспособности. Это необходимо, если заемщик перенес болезнь или травму, и не может нормально работать, а значит, не имеет средств рассчитаться по кредитным обязательствам перед Сбербанком.

Если имущество, формирующее залог, придет в негодность по причине наступления страхового случая, организация, выдавшая полис, полностью погасит Сбербанку остаток ипотечного долга.

Сумма страхового покрытия зависит от количества ситуаций, предусмотренных договором. Чтобы защитить капиталовложения и избавить себя от рисков, необходимо:

1. Подписать страховой договор.
2. Отплатить обязательный взнос.
3. Уведомить Сбербанк и страховщика.
4. Предоставить необходимую документацию.

Главное условие – наступление страхового случая, предусмотренного подписанным соглашением. Сбербанк не будет требовать погасить образовавшуюся задолженность в результате полной утраты залогового имущества, если полис оформлен аккредитованной организацией из списка, приведенного ниже.

Стоимость страхования

При расчете страховой суммы главным параметром является цена страхуемого объекта, если речь идет о залоге. Для недвижимости, покупаемой за деньги Сбербанка, она варьируется в пределах он 0,3% до 0,5%. Разбег зависит от условий полиса и выбранного страховщика. Если требуется перестраховаться на случай утраты платежеспособности, придется заплатить от 0,75% до 3,0%. Иногда, если покрытие предполагает обширный перечень страховых случаев, процент может увеличиться.

Какому банку Вы доверяете больше всего?
Газпромбанк
Россельхозбанк
Банк «ФК Открытие»
Московский кредитный банк
Банк «Траст»
ЮниКредит Банк
Райффайзенбанк
Проголосовало: 3473

Страхование жизни и здоровья

При оформлении кредитной сделки данный шаг не является обязанностью. Это право, и если соискатель им воспользуется, ставка по ссуде снижается, а степень доверия Сбербанка увеличивается. Полный перечень рекомендованных организаций включает порядка 15 наименований. Список не является статичным, и постоянно пополняется новыми партнерами. Однако есть страховые компании, постоянно сотрудничающие с Сбербанком, например, «Абсолют страхование», АО «Альфастрахование», СПАО «Ингосстрах». Лучшая альтернатива – дочерние подразделения банка.

Заставить застраховаться Сбербанк не может. Однако за ним сохраняется право поднять ставку по кредиту на один или более процентных пунктов при отсутствии полиса. Данной мерой финансовая организация исключает риски, возникающие в случае, когда заемщик в результате болезни или травмы становится инвалидом первой или второй нерабочей группы. Отсутствие возможности нормально зарабатывать не позволяет своевременно погашать ссуду. Вместо должника это делает страховая компания.

Страхование жизни и здоровья клиента при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке имеет свои положительные и негативные характеристики. Предварительное изучение основных нюансов поможет заемщику избежать распространенных ошибок и оценить целесообразность покупки полиса.

Плюсы и минусы

Даже если у клиента возникнут серьезные проблемы со здоровьем, он сможет погасить задолженность по ипотеке.

Воспользоваться выгодными условиями выдачи ипотечного кредита могут те граждане, которые застраховали свою жизнь и здоровье. Ипотека без страховки оформляется под более высокую процентную ставку.

При наступлении страхового случая заемщик может рассчитывать на полную компенсацию задолженности по кредиту.

Большой выбор страховых программ.

Стабильность и надежность компании. Заемщик может не беспокоиться по поводу тех ситуаций, когда в выплате возмещения будет отказано по причине отсутствия финансов у страховщика.

Фиксированный тариф, менять который компания не имеет права на протяжении всего срока действия договора.

Высокий тариф.
Даже разовая просрочка платежа может закончиться автоматическим расторжением договора.

Клиент должен быть готов к дополнительным временным и финансовым затратам на оформление страхового полиса.

Для снижения годовых процентных ставок страховой полис должен оставаться действительным на протяжении всего срока кредитования. Чаще всего это 10-30 лет, а за этот промежуток времени может накопиться крупная сумма.

Действующие условия

Чтобы определить целесообразность сотрудничества с тем или иным страховым агентом, необходимо изучить предлагаемые условия. К рассмотрению принимайте организации, рекомендованные Сбербанком. Так, полис от САК «Энергогарант», ООО «Абсолют страхование», АО «Сбербанк страхование» обойдется в 0,70- 3,45% от суммы, определенной клиентом. Это в случае, если речь идет о жизни и здоровье заемщика, которая определяется в индивидуальном порядке, обговаривается, согласовывается, фиксируется с договоре.

Программы страхования

Разработан целый ряд программных продуктов, которые обеспечивают финансовую безопасность заемщиков Сбербанка:

1. Мультиполис «Без забот». Универсальность выражена в обширном перечне страховых услуг «на все случаи жизни».
2. Защита дома. Комплекс, специально разработанный Сбербанком для ипотечных клиентов.
3. Защита близких. Предполагает внесение в полис не только претендента на заем, но и его родственников, членов семьи.
4. От несчастных случаев и болезней. Особенности – низкая тарификация, выгодная для соискателей, а также широким покрытием.
5. Для путешествующих. Само название уже говорит о том, что такая страховка идеально подходит для людей, предпочитающих активный отдых или тех, кто часто ездит в командировки.
6. Для держателей пластиковых карт Сбербанка. Продукт защищает средства на кредитных и дебетовых карточках, а также операции, производимые при помощи кредиток.

Для привилегированных клиентов Сбербанка разработана специальная накопительная и инвестиционная страховка жизни, которая доступна для владельцев пакета «Первый» или «Премьер». Условия получения статуса привилегированного пользователя смотрите в соответствующем разделе сайта.

Обзор аккредитованных страховых компаний

Банк, включая организацию в список партнеров, проводит тщательный анализ финансовой устойчивости по 13-и критериям. Интересы кредитора и должника идентичны. Если пойдет что-то не так, и выплаты станут проблематичными, банк должен получить свои деньги, а заемщик избавлен от долговых обязательств. На основании данных аккредитации отобраны страховщики, гарантирующие выплаты, если должник станет неплатежеспособным, и не сможет своевременно вносить обязательные платежи согласно графику.

Абсолют Страхование

Этот представитель позволяет пользоваться льготами при оформлении ссуды, так как плотно сотрудничает с крупнейшим банком России. В частности, партнерство выражается не только в защите материальных интересов, но и в участии в программе лояльности «Спасибо». Сейчас СК ПАО САК «Энергогарант» с ООО «Абсолют» вошли в число пятидесяти лучших представителей рынка. Причем «Энергогарант» занял 48-ю позицию в общероссийском рейтинге, что указывает на надежность и доверие со стороны населения.

Сбербанк страхование жизни

Это предприятие является дочерним, и потому пользуется максимальной популярностью у граждан Российской Федерации. Банк, стараясь лоббировать собственное детище, разрабатывает предложения, максимально выгодные для заемщиков. За последний год работы организация собрала взносов на сумму, превышающую отметку в 32 миллиарда рублей, что доказывает максимальное доверие. Причем Сбербанк не навязывает условия, и предоставляет право выбора.

СО Сургутнефтегаз

Это ярчайший представитель страхового бизнеса в РФ. На Урале и территории Западной Сибири это ООО СО «Сургутнефтегаз» – неоспоримый лидер. Будучи дочерней компанией владельца крупнейших нефтерождений и одновременно клиентом и партнером банка, страховщик предлагает гибкие условия страхового договора для каждого обратившегося. А учредитель СО «Сургутнефтегаз» – АО с одноименным названием. Финансовая стабильность подкреплена средствами, получаемыми материнским холдингом от продажи сырой нефти.

Либерти Страхование

Гарантом стабильных страховых выплат выступает одноименная международная группа, частью которой является эта организация. В общероссийском рейтинге она заняла 40-е место среди финансовых структур, предоставляющих страховые услуги. Наличие поддержки в виде международного капитала позволяет погашать полисы с обширным покрытием. При этом тарифы более чем приемлемы. Данный факт выгодно выделяет корпорацию на фоне конкурентов из России.

Зетта Страхование

После оценки объема страховых сборов эксперты пришли к мнению, что это предприятие расположилось на 24-й ступени рейтинга. Популярность обеспечена добросовестностью в вопросе возмещения выплат при наступлении страховых случаев. Многие помнят прежнее название – «Цюрих». Тарифы минимальны, что позволило стать партнером практически всех кредитных организаций, ведущих деятельность на территории Российской Федерации.

При выборе страхового агента обратите внимание на «Энергогарант», ООО «СОГАЗ» и « ИНГОССТРАХ». Все они характеризуются Сбербанком как надежные корпорации с высокой степенью финансовой стабильности и платежеспособности.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Задача банка – обезопасить залоговое имущество от утраты и порчи, что приводит к снижению оценочной стоимости. Это может произойти в результате возгорания, затопления, результата деятельности третьих лиц. Квартиры страдают от техногенных катастроф, взрывов газа, других несчастий. Поэтому оформление ипотечного полиса – обязательное требование. Тогда в случае наступления страхового случая затраты погашает агент, а не кредитор, и тем более не созаемщики.

Вопрос эксперту
Может ли банк расторгнуть договор ипотечного кредитования из-за неуплаты страховки?

На практике такие ситуации еще не были зафиксированы. Но этот момент может быть указан работниками банка в иске к заемщику, который перестал вносить ежемесячные платежи по кредиту. В суде просрочка страхования будет использоваться в качестве дополнительного аргумента, чтобы взыскать с заемщика долг, выселить его из ипотечной квартиры и продать залоговый объект.

Где можно посмотреть документы, которые подтверждают право банка сотрудничать со страховыми компаниями?

Выбор страховой компании происходит с учетом того, чтобы клиенту можно было предложить выгодные условия заключения договора. Сбербанк работает на основании специального агентского договора с каждой страховой компанией. Этот документ может быть предоставлен клиенту по официальному запросу. Перепроверить имеющиеся полномочия и актуальность агентского договора можно на сайте страховщиков (в реестре страховых агентов и брокеров).

Если нужно оформить ипотечный кредит с привлечением материнского капитала, то с какой суммы будет рассчитываться страховка, с учетом того, что Пенсионный фонд не сразу перечисляет деньги банку?

Нужно страховать жизнь на всю сумму ипотеки. ПФ РФ переводит средства на баланс финансовой компании через 2-3 месяца, из-за чего весь этот срок банк кредитует клиента на полную сумму (без учета материнского капитала).

Условия

В данном случае монополии нет, и никто не навязывает обязательные взносы. Страховые компании в условиях конкуренции предлагают различные продукты, и важно сделать правильный выбор. Лоббирование интересов дочерних фирм не является определяющим фактором. Каждый сам определяет претендента из числа аккредитованных страховых организаций. В списке Сбербанка числятся только лидеры рынка, обладающие подтвержденной платежеспособностью, устоявшейся репутацией, надежностью.

Доступные страховые компании

Весь перечень опубликован на официальном сайте банка. Позиций много, и выстроены они в алфавитном порядке. Сравнить все предложения и провести качественный анализ сложно. Поэтому пользуйтесь описанием, приведенным ниже. Все участники, о которых пойдет речь далее, занимают лидирующие позиции в ТОП российских страховых компаний. Их деятельность заключается в оформлении полисов на недвижимость, предоставленную в качестве залогового имущества.

РЕСО-Гарантия

По сборам за последний отчетный период эта организация заняла 4-е место в общегосударственном страховом рейтинге. Это единственный представитель, не считая дочерние фирмы, созданные на базе Сбербанка, который готов страховать имущество заемщиков старше 60 лет. Периодически проводятся акции, позволяющие оформить полис со скидкой на льготных условиях. На надежность также указывает рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA+ — «стабильный». Статус присвоен по результатам работы в предыдущем году.

ВСК

По результатам анализа отзывов клиентов Сбербанка ВСК заняло 15-е место в рейтинге. Но если брать в учет объем сборов, компания заслужено находится на 8-й линейке. Рейтинг RAEX (Эксперт РА) ruAA – соответствует высокому уровню финансовой стабильности. Представлена практически во всех региона России. Тарифы нельзя назвать минимальными, но есть возможность подать заявку онлайн, указав данные по страхуемому объекту, ФИО, телефон, емейл. Это значительно экономит время, затрачиваемое на оформление ипотеки.

ВТБ Страхование

Это 7-я позиция в рейтинге надежности. Учредитель компании «ВТБ Страхование» ПАО с одноименной аббревиатурой. Рейтинг ruAAA — прогноз «стабильный» (по методу Эксперт-РА). Охватывает практически все регионы страны. В отличие от «ВСК» ООО СК «ВТБ Страхование» от ПАО ВТБ планирует прекратить работу под этим названием. Новый владелец – «СОГАЗ». Поэтому клиентам, оформившим страховой договор можно не беспокоиться о своевременных выплатах, если случится несчастье.

АльфаСтрахование

Постоянное стремление стать лидером страхового рынка позволяло занять вторую позицию в общегосударственном рейтинге. По методу Fitch Ratings на уровне «ВВ» уровень прогноза надежности – «Позитивный». А согласно Эксперт РА — ruAA+ оценка – «Исключительно высокий уровень стабильности», прогноз – «Стабильный». Тарифы приемлемы. А при переоформлении полиса другой страховой структуры обратившийся получает скидку. Постоянный партнер Сбербанка, так как всегда исполняет обязательства, принятые по договору.

Можно ли застраховаться в организации не из списка?

Данный шаг нецелесообразен по нескольким причинам:

1. Не имея аккредитации Сбербанка, страховой агент не может считаться надежным, а главное, платежеспособным.
2. Сбербанк тщательно проверяет партнеров, чтобы исключить сотрудничество со страховыми мошенниками.
3. Банк готов снизить ставку и предложить льготы только при условии оформления полиса партнерской организации.

Если страховой договор уже подписан, а страховщик не входит в перечень рекомендованных, можно обратиться, например, в «Альфа Страхование». Отказавшись от услуг конкурентов, вы получаете скидки и всевозможные льготы, что позволяет экономить деньги.

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Термин аккредитации означает, что Сбербанк провел комплексную проверку соответствия требованиям, установленным для агентов, способных обеспечить безопасность кредитов и вкладов. Оценивается больше десятка параметров, и когда хотя бы один из них неудовлетворительный или вызывает сомнения, организация исключается из списка рекомендованных страховых компаний. Самостоятельно проанализировать финансовые возможности юрлица невозможно.

Каковы требования для аккредитации?

Сбербанк при вынесении решения о включение страхового агента в список аккредитованных всегда проверяет, чтобы претендент:

1. Занимался страховой деятельностью минимум три года.
2. Соблюдал нормы, установленные законами Российской Федерации.
3. Не являлся банкротом и не инициировал процесс ликвидации.
4. Не прекращал деятельность по требованию держателей 20% акций.
5. Не вел судебные тяжбы с акционерами, владеющими 5% акций.
6. Не получал уведомлений от Центробанка об отзыве лицензии.
7. Не имел задолженностей перед клиентами (не только Сбербанка).
8. Предоставил доказательства отсутствия долгов собственников ¼ акций.
9. Не имел в составе ведущих акционеров личностей с судимостями.
10. Заслужил репутацию как надежный международный партнер.
11. За последние 24 месяца подавал в Сбербанк исключительно достоверные сведения.
12. Регулярно раскрывал финансовую информацию и данные об акционерном составе.
13. Не имел претензий и арестов со стороны Министерства юстиции РФ.

Если Сбербанк узнает, что страховой агент прибегнул к коррупционным схемам обогащения, компанию тут же исключают из списка, лишая ее аккредитации.

Преимущества сотрудничества с компаниями-партнерами Сбербанка

В рамках онлайн сопровождения выданного кредита, снятие средств с баланса страхового счета производится автоматически. Если погасить кредит в Сбербанке досрочно, остаток неизрасходованных средств возвращается заемщику. Аккредитация позволяет чувствовать себя уверенно при выборе страховой компании. Сбербанк тщательно проверяет каждого партнера, чтобы защитить не только собственные интересы, но и обеспечить безопасность клиентов. Тарифы всегда минимальны, а дополнительная выгода формируется за счет снижения процентной ставки.

Последнее новшество – пакетные предложения. Сбербанк совместно с партнерами разработал продукты, позволяющие одним полисом покрывать любые страховые риски. Подписать контракт с представителями, прошедшими аккредитацию, означает в случае наступления страхового случая получить компенсацию в полном объеме. Нет смысла стараться обмануть клиента, ведь Сбербанк исключит недобросовестного исполнителя из списка партнеров. Это потянет за собой снижение сборов, подрыв репутации, падение рейтинга. Ни один страховщик на это не пойдет.

Часто задаваемые вопросы

Что делать, если в перечне аккредитованных компаний нет организации, в которой заемщик хочет оформить страховку?

Нужно принести в отделение Сбербанка пакет документов страховой компании, чтобы эксперты проверили, соответствует ли она действующим требованиям банка. Эта процедура займет максимум 30 дней.

Как быстро можно получить финансовую компенсацию при наступлении страхового случая?

Эксперты страховой компании принимают окончательное решение в течение 25 рабочих дней после получения всех запрашиваемых документов.

Куда заемщик может обратиться по поводу страхового случая?

При наступлении страхового случая клиент должен позвонить по номеру 900 или +7497500 55 50. Также можно воспользоваться электронной почтой info@sberinsur.ru. Предоставить запрашиваемый пакет документов можно с помощью личного кабинета на официальном сайте страховой компании либо лично обратиться в один из офисов организации.

Можно ли рассчитывать на возврат денег, если расторгнут договор со страховой компанией?

Да, если клиент откажется от полиса в течение 14 дней. При досрочном погашении ипотечного кредита возврат ранее уплаченной суммы не осуществляется, если иное правило не прописано в договоре со страховой компанией.

Нужно ли оформлять договор добровольного страхования жизни при оформлении ипотеки?

Страхование жизни заемщика является добровольным. Но покупка полиса позволит клиенту быть уверенным в том, что при наступлении неблагоприятного периода в жизни, связанного со здоровьем, возврат долга по кредиту не ляжет на плечи родственников. Дополнительно страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по ипотечному кредиту.

Можно ли передать полис в Сбербанк дистанционно?

Можно. Клиент должен загрузить полис на официальном сайте ДомКлик. В ответ работники банка сообщат, что документы успешно приняты. Информация по поводу того, что заемщик оформил страховой договор, автоматически передается страховой компанией в Сбербанк.

https://calculator-ipotek.ru/spisok-strahovyh-kompanij-akkreditovannyh-sberbankom-po-ipoteke/