Споживчий кредит – який найкращий в Україні?

Оскільки існує досить великий вибір кредитних програм та фінансових організацій, що видають позички, у потенційних позичальників з’являються резонні питання: де краще брати споживчий кредит і який споживчий кредит краще взяти?

Дати однозначну відповідь складно через те, що у кожного клієнта свої обставини та вимоги. Одному гроші потрібні дуже терміново і ненадовго, інший хоче мати позикові кошти «про запас», третій готовий витратити час, щоб знайти найвигідніший з усіх доступних варіантів.

До того ж є обставини, які обмежують вибір, наприклад:

• вік (старше 65 років і молодше 21 року);
• відсутність постійної роботи;
• тимчасова реєстрація;
• прострочення виплат у минулому (вони негативно впливають на кредитну історію).

З’ясуємо, де можна взяти позику готівкою, що означає споживчий кредит без забезпечення, куди можна звернутися клієнтам без досвіду кредитування та з поганою кредитною історією. Все це допоможе оцінити поточні пропозиції та вибрати споживчий кредит, що найбільш підходить для кожної конкретної людини.

Де взяти споживчий кредит без довідки про доходи?

Запит «де і як взяти споживчий кредит за паспортом без довідок про доходи» в інтернеті зустрічається часто. Це пов’язано з низкою причин:

• багато українців працюють неофіційно (зокрема фрілансери);
• частина позичальників працюють на сезонних роботах або мають тимчасове підробіток, тому надати довідку також не зможуть;
• навіть якщо є можливість взяти довідку про доходи, багато хто цього не робить через невисоку офіційну заробітну плату (за такою довідкою не дасть потрібну суму позики).

З необхідністю взяти споживчий кредит без підтвердження доходу стикаються студенти та пенсіонери, домогосподарки та жінки, які перебувають у декреті. Ці та інші категорії клієнтів часто не можуть документально підтвердити заробіток, хоча він може бути досить високим.

У фінансових організаціях чудово обізнані про цю ситуацію, тому кредити на споживчі потреби без довідки про доходи стають дедалі доступнішими у плані отримання. Тих, кого цікавить, чи можна взяти споживчий кредит без довідки про доходи у банку, відповідаємо: так, деякі організації надають таку можливість. Однак це стосується далеко не всіх видів позик.

Зазвичай клієнти, маючи лише паспорт та ідентифікаційний код, можуть:

• Отримати товарний кредит у торговій точці. Загалом користувачі подібних споживчих кредитів без довідок відгуки залишають досить позитивні, оскільки процедура оформлення нескладна і не займає багато часу. У разі клієнту не видають гроші на руки, а перераховують їх магазину. Таким чином, позичальник отримує потрібний товар і поступово виплачує розстрочку. Оформлення таке ж, як і за грошової позики: безпосередньо в магазині кредитний фахівець подає онлайн-заявку, і у разі позитивного рішення клієнту залишається лише підписати кредитний договір. Відсоткові ставки варіюються у широкому діапазоні.
• Оформити кредитну картку. І тут заявку подає сам позичальник — у відділенні банку чи з дому, онлайн. Банк розглядає запит та приймає рішення про видачу позики (так/ні), а також розмір кредитного ліміту. Для клієнтів, які можуть надати довідку, встановлюють мінімальний ліміт. Подивитися, які банки дають споживчий кредит без довідок можна в інтернеті.

Найпростіше отримати споживчий кредит без довідок у мікрофінансових організаціях (МФО): у ШвидкоГроші вся процедура, включаючи заповнення заявки та прийняття рішення, займає в середньому 15 -20 хвилин. Але перш ніж оформити онлайн заявку на споживчий кредит онлайн без довідок, обов’язково вивчіть всі умови: процентні ставки, можливість продовження позики (пролонгація), способи погашення, штрафні санкції за несвоєчасну виплату боргу. Зверніть увагу, що кредити МФО є короткостроковими, вони належать до категорії позик на нагальні особисті потреби. Термін кредитування у ШвидкоГроші складає — всю інформацію про актуальні умови дивіться тут, проте є можливість продовження позики.

Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток

Чи можна взяти споживчий кредит з низькою відсотковою ставкою без довідки? Так, така нагода є. Наприклад, ШвидкоГроші періодично проводять акцію, за умовами якої першу позику можна отримати за акційною ставкою, а постійним клієнтам надаються знижки.

Споживчий кредит без забезпечення

«Ми шукали, де можна взяти позику, і нам порадили споживчий кредит без забезпечення, як зрозуміти що це»? Таке питання задають багато клієнтів. Спробуємо пояснити та порівняти, що таке споживчий кредит із забезпеченням і без нього. Забезпеченням у банківській практиці прийнято називати гарантії повернення грошей. Як їх можуть виступати поручителі, заставу та/або страхування. Вирішивши взяти споживчий кредит із забезпеченням, клієнт може розраховувати більш вигідні умови, оскільки ризики банку зменшуються.

У кожному випадку треба уточнювати індивідуально, під яке забезпечення банки видають споживчі кредити. Найчастіше це нерухомість – житло, офіси, земельні ділянки. У ролі застави можуть виступати автомобіль, цінні папери, депозит, коштовності тощо. Врахуйте, що на ці об’єкти на час виплати позички накладаються обмеження — позичальник не може їх подарувати, продати, а іноді й здати в оренду, якщо це нерухомість. Якщо клієнт не повернув кредит, банк має право продати майно та забрати ту суму, яку йому заборгували.

Є інші види забезпечення споживчого кредиту:

• Залучення третіх осіб (порука), які беруть на себе зобов’язання щодо виплати боргу, якщо основний позичальник не зможе цього зробити.
• Страхування (позичальник може застрахувати своє життя та здоров’я, також є спеціальні програми на випадок втрати роботи).

А якщо вам пропонують оформити споживчий кредит без забезпечення — що це означає?

Це означає, що взяти позику можна без поручителів, страховок та застави. При цьому умови споживчого кредиту без забезпечення зазвичай мають на увазі більш високі відсоткові ставки, менші строки та суми кредитування, оскільки є ризиковими продуктами для кредитора. Споживчий кредит без забезпечення — це, ніби ви позичили гроші своєму сусідові лише за розпискою, а із забезпеченням — якщо на час виплати боргу він передав вам якусь цінну річ.

До незабезпечених споживчих кредитів відносяться мікропозики, коротко- та середньострокові нецільові позики, програми кредитних карток — один або кілька таких продуктів є у всіх кредитних організаціях. Перш ніж оформити будь-яку заставну позику або споживчий кредит без забезпечення, калькулятор на сайті кредитора допоможе провести попередні розрахунки, щоб ви могли оцінити суму переплати.

Термінові споживчі кредити

Всі, хто вирішив взяти позику, повинні розуміти, що у разі невиконання зобов’язань їм загрожують фінансові та адміністративні санкції. Тому перед тим, як подавати заявку, рекомендуємо ретельно зважити всі плюси та мінуси споживчого кредиту, особливо довгострокового. Не приймайте поспішних рішень!

Але бувають ситуації, коли гроші потрібні негайно. Наприклад, що робити, якщо розбився екран смартфона або з’явилася вигідна путівка, що горить, до Єгипту, гроші за яку потрібно внести максимум завтра з ранку, а зарплата очікується лише через два тижні? Ви можете взяти терміново споживчий кредит на короткий термін, оформити який найпростіше в МФО, де шанси схвалення найвищі. Наприклад, ШвидкоГроші приймає заявки будь-якого дня тижня, без вихідних, цілодобово та зараховує гроші на банківську картку в день обігу.

Споживчий кредит під заставу

Практика кредитування під заставу (із забезпеченням) відома з давніх-давен. Суть таких надає майно, яке у разі несплати боргу йде на відшкодування витрат кредитора. Виглядає це так:

1. Клієнт А хоче взяти споживчий кредит під заставу авто. Він звертається до кредитної організації, з якою підписує договір, де зазначено, що у разі невиконання фінансових зобов’язань клієнтом А кредитор (він же заставоутримувач) набуває права стягнути предмет застави, щоб компенсувати витрати за кредитом (простими словами, банк отримує право продати транспортний засіб) .
2. Якщо позичальник А вчасно виплачує позику, застава повертається до свого власника. Якщо умови позики порушуються, кредитор має право реалізувати автомобіль та погасити борг грошима від продажу. Зазначимо, що якщо на момент продажу позичальник частково виплатив споживчий кредит під заставу і ціна авто при продажу виявилася більшою, чим борг, що накопичився, залишок вирученої суми повернуть клієнту.

Що потрібно знати позичальникам про особливості, плюси та мінуси споживчого кредиту під заставу?

• Можливі об’єкти застави визначає кредитор — їх вказують в умовах кредитної програми. Зазвичай пропонують споживчі кредити під заставу будинку, квартири, комерційної нерухомості, земельної ділянки чи депозиту. Чи можна взяти споживчий кредит під заставу автомобіля, потрібно уточнювати окремо: кредитор може обмежити коло транспортних засобів, які він готовий прийняти як забезпечення. Як правило, реально взяти навіть споживчий кредит під заставу авто з пробігом, але є вимоги щодо марок, вартості та стану машини.
• Поширеним рішенням є споживчий кредит під заставу житла, але в цьому випадку потрібно бути готовими до того, що кредитор вимагатиме виписати зареєстрованих мешканців із заставного об’єкта.
• Кредит із забезпеченням можна оформити у банку, кредитному союзі чи спеціалізованих фінансових компаніях. Звертайтеся лише до тих організацій, які мають відповідну ліцензію НБУ.
• До переваг споживчих кредитів під заставу машини відносяться знижені відсоткові ставки (порівняно зі стандартними споживчими кредитами), широкий діапазон термінів кредитування, більш лояльні умови до позичальника (деякі кредитори готові надати фінансування людям без офіційного працевлаштування).
• Є заставні позики та мінуси: додаткові вимоги (потрібна згода співпозичальника, наприклад, подружжя), складна процедура оформлення (проводиться оцінка об’єкта), великий пакет документів і додаткові витрати (на страхування та нотаріуса). До того ж, далеко не кожен об’єкт підходить для застави. Наприклад, якщо це квартира, банк враховує її розташування, стан, реальну вартість, а також перевіряє юридичну чистоту (якщо є якісь обтяження або в ній прописані малолітні діти під заставу житло не візьмуть). Залежно від політики банку, позичальник зазвичай може отримати позикові кошти в межах 50–70% від вартості застави.

Щоб зробити правильний вибір, зробіть розрахунок. Для цього на сайті банків є опція «Споживчий кредит під заставу — калькулятор загальної вартості».

Споживчий кредит з поганою кредитною історією

Підписуючи кредитний договір з банком або МФО, кожен позичальник надає дозвіл на доступ до своєї кредитної історії (КІ). Вона формується на підставі відомостей, отриманих про всі оформлені раніше позики, і зберігається в бюро кредитних історій (БКІ). Якщо кредити виплачуються вчасно та в повному обсязі, клієнтові надають високий кредитний рейтинг, і з ним охоче працюють різні кредитори. Якщо ж мали місце прострочення, отримати нову позику буде складно.

І все ж таки шанс оформити споживчий кредит із поганою КІ є — у цьому випадку варто спробувати звернутися до МФО. Тут ставлення до позичальників лояльніше, оскільки йдеться про невеликі та короткострокові позики, тому ретельна перевірка не потрібна. Взявши та вчасно виплативши позику у ШвидкоГроші, ви покращите свій кредитний рейтинг та підвищите шанси отримати в майбутньому довгострокову розстрочку.

Споживчий кредит онлайн на картку

Найцінніший ресурс сьогодні — час, тому все частіше позичальники шукають спосіб позичити гроші без необхідності відвідувати банківські відділення. З цієї точки зору, найкращими кредитами на споживчі потреби є ті, які можна оформити онлайн. У банках такої можливості практично немає, оскільки для того, щоб підписати договір та забрати гроші чи картку, все одно доведеться відвідати найближчу філію (іноді існує альтернативне рішення — співробітник банку виїжджає до клієнта).

У ШвидкоГроші для клієнтів з банківською карткою є можливість оформлення позики повністю віддалено: підписання договору за кредитом здійснюється за допомогою смс-коду, а гроші перераховуються на вказану картку після її затримки. kartu-s-avtomaticeskim-odobreniem/»>автоматичної верифікації (перевірки).

Споживчий кредит без відмови

Жоден кредитор не дає 100% гарантії, що клієнт зможе взяти споживчий кредит без відмови. Рішення щодо кожної заявки приймається індивідуально, після перевірки безлічі даних щодо конкретної людини. До уваги беруться десятки параметрів, включаючи кредитний рейтинг. Але є рекомендації від кредиторів, які пояснюють, як отримати споживчий кредит без відмови, точніше як збільшити шанси на позику:

• Уважно заповнюйте та перевіряйте заявку, щоб уникнути випадкових помилок у цифрах та літерах.
• Давайте достовірні відомості — у разі виявлення обману ризик отримати відмову збільшується в рази.
• Не перебільшуйте свої доходи, пишіть реальні суми.

Розраховувати на споживчий кредит без відмови по онлайн заявці хоч у МФО, хоч у банку можуть ті, хто вчасно виконав свої фінансові зобов’язання за попередніми позиками.

Чи можна взяти споживчий кредит з тимчасовою пропискою?

Більшість українців проживають не за місцем прописки. Як приклад можна навести мешканців сіл та невеликих провінційних міст, які приїжджають у великі міста, щоб влаштуватися на роботу. Багато хто при цьому оформляє тимчасову прописку (реєстрацію) — за адресою орендованого житла, у родичів, у гуртожитку чи деінде. Зробити відповідний запис можна у місцевих Центрах надання адміністративних послуг (ЦПАУ).

За законом, тимчасова реєстрація дає людині право на отримання всіх соціальних благ та послуг за місцем фактичного проживання. За фактом, з отриманням деяких банківських позик можуть виникнути складності, оскільки тимчасова реєстрація створює певні ризики при виплаті боргу (позичальник, наприклад, може залишити місце проживання та його доведеться шукати). Дізнатися, які банки дають споживчий кредит з тимчасовим прописуванням, можна по телефону або через онлайн-чат на корпоративних сайтах.

Найпростіше людям з тимчасовою реєстрацією оформити:

• кредитну картку, оскільки відділення деяких банків є в усіх галузях країни;
• позика до МФО, наприклад, у ШвидкоГроші.

Онлайн-заявка на споживчий кредит за паспортом

Кредитування в банку можливе при наданні хоча б трьох документів — паспорта, коду ІПН та довідки про доходи (залежно від особливостей кредитної програми список обов’язкових документів може відрізнятись). У більшості МФО потрібно пред’явити лише два документи — паспорт та ІПН. Але чи є клієнти, які цікавляться, чи можна десь оформити споживчий кредит за одним паспортом? Таке питання виникає, наприклад, у людей, які не використовують ідентифікаційний номер платника з релігійних переконань.

На жаль, у більшості випадків таким клієнтам відмовлять. Багато кредиторів готові працювати не з оригіналом, а з копією ІПН, при онлайн-оформленні позики від клієнта не завжди потрібно навіть фото ІПН, але ввести сам номер і дату видачі доведеться. Теоретично можна знайти кредиторів, які готові працювати без коду, але в цьому випадку позичальнику, по-перше, доведеться звернутися до відділення з паспортом, а по-друге, надати додаткові документи.

Споживчий кредит готівкою в Україні

Залежно від форми розрахунків кредит може бути представлений у товарній або грошовій формі (готівкою).

Що означає споживчий кредит готівкою? Це позики, за умовами яких клієнт може отримати кошти у вигляді банкнот у касі або на банківську картку (у другому випадку гроші можна в будь-який момент перевести в готівку в банкоматах). Така можливість є як у банківських, так і в інших кредитних організаціях, включаючи кредитні спілки та МФО.

Споживче кредитування з кредитом готівкою — один із найзручніших варіантів, оскільки позичальник не має жодних обмежень у плані витрачання коштів. Для порівняння: товарний кредит передбачає, що позичальник отримує не гроші, а конкретну річ, наприклад, побутову техніку. При оформленні іпотеки клієнт також отримує позикові гроші — вони перераховуються безпосередньо продавцю. Видаючи іпотечний кредит, банк погоджує купівлю конкретного об’єкта, який має відповідати всім вимогам кредитора, тоді як кредит готівкою на споживчі потреби можна витрачати на власний розсуд.

У якому банку можна взяти споживчий кредит готівкою?

Готівковий кредит населенню готові надати більшість банків, а ось умови (сума, терміни, забезпечення, відсотки за позиками, обов’язкові документи, цільове призначення, схеми та способи погашення) у кожного кредитора свої. Тому, щоб знайти найкращу пропозицію щодо споживчого кредиту в Україні, порівняйте різні кредитні програми.

Орієнтуйтеся не тільки на банки, особливо якщо позика потрібна на короткий термін або ви не можете подати довідку про працевлаштування (за деякими позиками потрібно підтвердити не тільки високий рівень) доходу, а також стаж роботи від 6 місяців). У пошуковому рядку запитайте «рейтинг споживчих кредитів в Україні» — і вибирайте оптимальну пропозицію, орієнтуючись на свої потреби.

Споживчий кредит готівкою без довідок та поручителів

Чим більший розмір кредиту і довше термін кредитування, тим жорсткішими є вимоги до клієнта і складніша процедура оформлення, оскільки зростають ризики для сторони, що кредитує. Наприклад, якщо позичальник захоче позичити кілька сотень тисяч гривень на рік чи довше, банк обов’язково запросить не лише документи, що підтверджують дохід, а й додаткові гарантії – заставу та/або поручителів. Ті ж клієнти, які розраховують взяти споживчий кредит готівкою без довідки про доходи та будь-які гарантії, можуть отримати лише відносно невеликі суми у вигляді короткострокових позик або на кредитну картку. Згодом активним та сумлінним користувачам затверджують великі суми та ліміти.

Вигідний споживчий кредит готівкою

Про вигідність кредиту можна судити за процентною ставкою та умовами користування грошима. Наприклад, при першому зверненні до ШвидкоГроші можна оформити швидку короткострокову позику під мінімальний відсоток, а надалі сумлінним клієнтам надаються різні знижки. Швидко отримати інформацію з актуальними пропозиціями по позиках можна на запит «споживчі кредити топ рейтинг України».

Подаючи заявку на кредит із зарахуванням грошей на картку, зверніть увагу на умови користування цими коштами. Наприклад, у разі оформлення кредитної картки у банку знімати готівку в банкоматах невигідно, оскільки доведеться платити досить високу комісію.

Де взяти споживчий кредит готівкою?

Універсальної кредитної програми, яка підійде всім позичальникам, немає. Тому не варто сподіватися, що ви зможете знайти одного кредитора на всі випадки життя. Розглянемо кілька ситуацій, які підкажуть, де і як шукати відповідну фінансову організацію.

• Якщо ви хочете оформити кредит споживчий готівкою на велику покупку на рік і можете взяти на роботі довідку про доходи, звертайтеся до банку, де у вас оформлена зарплатна картка. З високою ймовірністю вам запропонують досить вигідні умови.
• Якщо вам не потрібні гроші прямо зараз, але ви хочете завжди мати під рукою кошти для позапланових покупок, замовте кредитну картку в банку. Вибирайте банк, орієнтуючись на відсоткові ставки та його місцезнаходження — навіть якщо ви подасте заявку віддалено, доведеться сходити до відділення для оформлення та підписання документів.
• Якщо гроші потрібні у невеликому обсязі та на короткий термін, але дуже терміново, подайте онлайн заявку на кредити готівкою на споживчі потреби у МФО. Найшвидше, ніж тут, ви не отримаєте допомогу ніде. Знайдіть МФО, яка приймає заявки 7 днів на тиждень (як ШвидкоГроші), та замовте гроші на картку. Цей варіант також підійде людям, які не можуть підтвердити працевлаштування та джерело доходу. МФО може виявитися єдиним варіантом кредитування і для тих, хто раніше допускав кредитування. прострочення кредитів.
• Ще один варіант, як можна швидко позичити гроші — звернутися до ломбарду. Цей метод підійде, якщо у вас є цінні речі, які ви готові віддати під заставу, та ломбард знаходиться неподалік. Так само, як і в кредитній організації, тут передбачено відсотки за кожен день користування грошима.

Споживчий кредит готівкою з низькою процентною ставкою

При оцінці різних споживчих кредитів для порівняння насамперед потрібно брати відсоткову ставку. Це логічно, оскільки чим нижчий відсоток, тим менша переплата за позикою.

Наприклад, якщо позичити 1000 грн на 10 днів під 1% на день, загальна сума виплати становитиме 1100 грн (1000 + ((1000 × 1%) × 10 днів)), а за ставки 1,5% — 1150 гривень (1000 грн (тіло кредиту) + 150 грн відсотків).

Щоб вибрати найнижчу ставку, потрібно порівнювати пропозиції від кількох надійних банків та авторитетних МФО. Завжди перевіряйте, чи немає в момент звернення акційних пропозицій — нерідко можна отримати позику на дуже вигідних умовах, іноді навіть без процентів. Ставши постійним клієнтом банку або МФО, можна розраховувати на індивідуальні знижки, наприклад, деякі компанії регулярно надають своїм клієнтам промокоди на зниження процентних ставок.

Окрім процентної ставки, в кредитних організаціях можуть бути передбачені різні комісії, наприклад, за оформлення позики або щомісячна комісія за обслуговування рахунку — все це має бути зазначено у договорі.

Розрахунок споживчого кредиту готівкою

Проблеми з боргами за кредитами найчастіше виникають у людей, які не розібралися з усіма умовами договору та не провели попередні розрахунки щодо майбутніх виплат. Саме тому, беручи позику, потрібно чітко розуміти, коли і скільки доведеться віддати гроші.

Для зручності клієнтів майже всі кредитори надають онлайн-інструмент, що дозволяє самостійно виконати розрахунки за споживчими кредитами готівкою — калькулятор, у якому потрібно вказати бажану суму та термін позики. Після внесення даних програма моментально видасть результат — загальну вартість кредиту разом із відсотками та комісіями (якщо такі є). Після схвалення кредиту позичальнику пропонують підписати кредитний договір — обов’язково перегляньте його та перевірте, який затвердили платіж, відсотки та загальну суму позики.

Зверніть увагу, що короткострокові позики, які видаються на строк до 1 місяця, передбачають одноразову виплату всього боргу наприкінці терміну. Якщо кредит береться на довгостроковий період — кілька місяців, виплати потрібно вносити з певною періодичністю, зазвичай 1 раз на місяць.< /p>

Переконайтеся, що розрахункова сума за кредитом є для вас посильною. Якщо ні, зменшіть розмір позики або збільшіть термін виплати, щоб зменшити розмір платежів.

Переваги компанії ШвидкоГроші

В Україні є багато компаній, які надають споживчі кредити. Однак, якщо ви шукаєте найкращі умови, варто звернути увагу на компанію «ШвидкоГроші».

ШвидкоГроші пропонує можливість отримання кредиту від 18 до 70 років, що є великою перевагою для багатьох людей. Оформлення заявки на кредит можна зробити онлайн на сайті компанії або за телефоном. Схвалення заявки відбувається швидко, а гроші можуть бути отримані на картку протягом кількох хвилин.

Однією з головних переваг ШвидкоГроші є можливість вибору терміну кредиту. Ви можете вибрати термін, що дозволяє вибрати найбільш зручний для вас варіант. Крім того, компанія надає можливість отримання кредиту без застави або поручителів.

Ще однією перевагою ШвидкоГроші є можливість отримання кредиту на будь-яку банківську картку. Це означає, що ви можете отримати кредит, навіть якщо у вас немає рахунку у банку.

Звичайно, перед тим, як брати кредит, необхідно уважно ознайомитися з умовами та процентними ставками. Але якщо ви шукаєте найкращі умови, компанія ШвидкоГроші може бути чудовим варіантом для вас.

У будь-якому випадку, перш ніж брати кредит, необхідно проаналізувати свої фінансові можливості та розрахувати, чи зможете ви повернути кредит вчасно. Якщо у Вас виникли запитання, зверніться до служби підтримки клієнтів ШвидкоГроші.

https://sgroshi.com.ua/blog/potrebitel-skij-kredit-kakoj-samyj-lucsij-v-ukraine/