bankross.ru

Новости финансового сектора

Ипотека

Дадут ли кредит без официального дохода? Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

Дадут ли кредит без официального дохода? Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

Иметь свое жилье это нормальное желание каждого человека. Кому-то везет – квадратные метры достаются в наследство, от работы, или же его есть возможность купить. Что же делать тем, кто не может выложить всю сумму за дом или квартиру сразу?

Арендовать постоянно может не каждый.

В таком случае, остается только один вариант – ипотека. По государственным программам или самостоятельно, накопив необходимую сумму на первый взнос можно приобрести жилье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Скрыть содержание

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

Любой человек, который решил оформлять ипотечный кредит, в первую очередь, интересуется, с какой зарплатой можно взять ипотеку?

Однозначно ответить на этот вопрос довольно сложно, так как многое зависит от самого банка и программы кредитования, которые он предлагает.

Сколько же надо зарабатывать, чтобы получить ссуду, и дают ли ее тем,чей официальный доход 20000 или 30000 рублей?

В таких ситуациях обратите особое внимание, что оформлять ипотеку наиболее выгодно в период начала новогодних праздников, так как именно в этот период многие застройщики совместно с банками-партнерами предоставляют скидки на покупку квадратных метров, снижение процентной ставки и прочие бонусы.

ВАЖНО – законодательно не установлен размер допустимой заработной платы, однако, как показывает практика, банк более благосклонно рассматривает заявки тех, у кого зарплата от 40 000 рублей.

Читать статью  Кредитный калькулятор

При оформлении заявки на покупку жилья практически все банки учитывают не только белую зарплату, но и дополнительный доход. Размер белой зарплаты указывается в специальной справке, которая выдается с места работы потенциального заёмщика, формы 2-НДФЛ.

Что же касается «серого» дохода, то его размер записывается со слов заемщика. Чем выше, в совокупности, будет зарплата того, кто будет брать кредит, тем больше шансов на одобрение заявки.

Больше информации о доходе, который необходим для оформления различных видов ипотеки, найдете тут.

Как банк оценивает платежеспособность заемщика?

Рассматривая заявку, банк будет обязательно учитывать следующие факторы:

  1. стабильность выплаты заработной платы;
  2. размер ежемесячного «чистого» дохода. По данным подразумевается остаток средств после уплаты других кредитов, коммунальных услуг и прочих ежемесячных расходов заемщика;
  3. размер заработной платы должен быть таковым, чтобы ежемесячная плата по ипотеке не превышала 40% от месячного доходов заемщика.

Следует отметить и то, что при расчете обязательного регулярного взноса большинство банков учитывает именно официальный доход, а не дополнительный.

Нужно понимать и то, что требования к заработной плате у каждого банка свои, поэтому выделить общепринятые факторы невозможно.

Отдельно следует выделить стабильность указанного ежемесячного официального дохода.

Если требуемая сумма наблюдается только 1-2 раза за последние шесть месяцев (именно этот отрезок времени принимается во внимание банком), так же шансы на одобрение уменьшаются.

Из отдельных публикаций на нашем сайте вы узнаете, можно ли оформить ипотеку при маленькой официальной зарплате и как это можно сделать через Сбербанк.

Какие факторы учитываются в совокупности с зарплатой?

Само собой, что размер ежемесячного дохода, это далеко не все, что учитывает банк при решении по кредитной заявке.

Обязательно обращают внимание на следующее:

  • кредитная история – репутация недобросовестного заемщика существенно сводит на нет шансы на одобрение кредита;
  • есть ли другие текущие кредиты, просрочки по текущим платежам;
  • есть ли на удержании потенциального заемщика люди, на содержании – малолетние деты, признанные недееспособными родственники;
  • выступает ли потенциальный заемщик поручителем по другому кредиту и какова кредитная история в том случае;
  • официальное трудоустройство – ипотека редко выдается тем, кто не имеет официального стабильного дохода;
  • стабильность ежемесячного дохода, срок работы на последнем месте.
Читать статью  Как уменьшить платеж по ипотеке: 10 способов

Также некоторые банки обращают внимание на репутацию работодателя. Так, если компания, в которой работает потенциальный заёмщик, имеет плохую репутацию (имеет долги по выплате зарплаты, находится на грани банкротства, не выплачивает кредиты) шансы на одобрение ипотечного кредита могут снизиться.

Даже если у заемщика будут высокие и стабильные доходы, но плохая кредитная история, маловероятно, что ипотечный кредит будет одобрен. Поэтому, следует предварительно восстановить репутацию надежного заемщика.

Одобрят ли ипотеку при заработке в 20 000 или 30 000 рублей?

Большинство программ ипотечного кредитования рассчитаны таким образом, что для оформления кредита с минимальной процентной ставкой (в большинстве случаев это 20% годовых) заработная плата должна составлять не менее 25 000 рублей.

Этот расчет предоставляется при условии займа на 5 лет.

Брать на большее количество времени с таким доходом не имеет смысла, так как ежемесячный платеж особенно меньше не станет, а вот переплата вырастет в разы.

Однозначно ответить на вопрос, дадут ли ипотеку при зарплате в 20-30 тысяч рублей, нельзя. Обусловлено это тем, что кроме дохода, банк учитывает и другие, важные для него аспекты, и размер необходимого кредита. Расчет нужно осуществлять индивидуально.

Как получить кредит, если доход меньше лимита?

В связи с финансовой нестабильностью в мире банки начали более тщательно проверять заявки на ипотеку и 90% что человеку с небольшим доходом одобрение на кредит не дадут.

Согласно статье 40 Конституции РФ каждый имеет право на жилье, и никто не может быть произвольно его решен. Поэтому, государство создает несколько дополнительных вариантов получения квадратных метров для тех, кто имеет сравнительно небольшие доходы:

  1. материнский капитал – некоторые застройщики и банки предоставляют специальные программы, по которым первый взнос можно уплатить за счет этого государственного пособия;
  2. программа «Военный переезд» – подходит не всем, однако, для военнообязанного это еще один шанс получить жилье. Нужно купить квартиру таким образом можно не только в новостройке, но и на вторичном рынке жилья;
  3. если потенциальный заёмщик может предоставить залог – дом, автомобиль, другую недвижимость. Однако это имеет место только в том случае, если он является полноправным владельцем залогового имущества и оно не находится в залоге;
  4. первый взнос – чем большую часть кредита заемщик может отдать в качестве первого взноса, тем выше шансы на получение ипотеки;
  5. государственные программы для молодых семей, которые рассчитаны на заемщиков с небольшими доходами.
Читать статью  Нечем платить ипотеку. Что делать, если нет возможности погашать кредит за квартиру

Для тех, кто располагает совсем небольшим «свободным» бюджетом, рационально рассмотреть приобретение в ипотеку жилья на вторичном рынке недвижимости. Однако, в этом случае, нужно учесть то, что за счет материнского капитала сделать покупку не всегда удастся, так как не каждый продавец захочет ждать по 5-6 месяцев оплаты.

Приобрести жилье в ипотеку в наше время сложно, но все же возможно. Главное, следует учесть такие факторы перед подписанием кредитного договора:

  • размер ежемесячного взноса – нужно понимать, что выплачивать кредит, скорее всего, придется не менее 5 лет, следовательно, финансовая стабильность должна быть, прежде всего;
  • размер первого взноса – лучше предварительно уточнить размер первой выплаты и иметь эти деньги в наличии;
  • залоговое имущество – не разумно закладывать в банк свое постоянное и единственное жилье, так как в случае невозможности выплаты займа вполне вероятно, что банк заберет залог, а заемщик останется без крыши над головой.

Подробнее о том, как взять ипотеку при маленькой официальной зарплате, мы рассказывали тут.

Также очень важно внимательно изучать документы, которые вы будете подписывать в случае одобрения кредита на жилье. Не лишним будет делать это совместно с юристом или предварительно проконсультироваться у специалиста по этому вопросу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

https://svoe.guru/ipoteka/dohod/kakim-dolzhen-byt.html

LEAVE A RESPONSE

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *